FDIC règles sur l'assurance contre les inondations

Avant de clore sur un prêt garanti par un immeuble, une maison mobile ou l'immobilier commercial, le prêteur doit effectuer une détermination des risques d'inondation et de documenter à l'aide du formulaire de Détermination Flood Hazard standard de l'Agence fédérale de gestion des urgences. Le prêteur conserve la forme pour la durée du prêt. Une exception existe. Si l'acheteur d'une maison mobile ne connaît pas encore l'emplacement permanent, le prêteur doit effectuer la détermination, après les sites de la propriétaire de la maison. Il est de la responsabilité du prêteur à apprendre l'emplacement final.

Si le prêteur détermine les maison se situe dans une zone de la FEMA désigné spécial Flood Hazard (SFHA), il doit en aviser l'emprunteur, qui doit acheter la quantité appropriée d'assurance contre les inondations pour couvrir entièrement la structure. Le prêteur fournit un National Flood Insurance Program FEMA approuvé à l'emprunteur au moins 10 jours avant qu'il fasse, étend, renouvelle ou augmente un prêt. Cet avis indique l'emprunteur sur les risques d'inondation, les mesures d'atténuation, la disponibilité de l'assurance contre les inondations et les catastrophes fédérale des secours liés aux inondations. Le prêteur doit conserver une trace de la réception par l'emprunteur de préavis.

Le prêteur doit également aviser la FEMA et la compagnie d'assurance émettrice de l'assurance contre les inondations de l'identité de l'agent de prêt tout le temps qu'il fait, renouvelle, se prolonge, les augmentations, vend ou transfère un prêt ou si les modifications de prêts servicer. Les deux avis aident à assurer que l'emprunteur souscrit une assurance contre les inondations suffisante pendant toute la durée du prêt.

Le propriétaire d'une structure située dans un SFHA doit souscrire une assurance contre les inondations pour couvrir entièrement les pertes potentielles. La couverture minimale est égale au moindre du solde du principal du prêt ou de la politique PNIF maximale disponible, mais pas moins de la valeur de la structure. Il est de la responsabilité du prêteur de veiller à l'emprunteur obtient l'assurance inondation adéquate pour la zone d'inondation correcte, si nécessaire.

Si un emprunteur ne pas acheter assurance contre les inondations avant de fermer sur le prêt, les prêteurs doivent acheter une politique pour le bien, visé à la loi fédérale à "forcer lieu assurance." Si l'emprunteur permet de la politique faute d'assurance inondation après la fermeture sur le prêt, le prêteur doit également forcer lieu assurance. Dans les deux cas, le prêteur doit souscrire une assurance dans les 45 jours de l'avis de l'emprunteur. Le prêteur peut demander à l'emprunteur pour les primes et les frais encourus.

Escrows peuvent demander à inonder assurance. Chaque fois qu'un prêteur utilise séquestre, que ce soit pour les frais, les impôts, les primes d'assurance ou d'autres éléments, il doit entiercement primes d'assurance contre les inondations ainsi.

Un prêteur peut facturer le coût réel de la détermination des risques d'inondation en cas d'utilisation d'un service de détermination tiers ou un coût raisonnable si la conduite de l'œuvre elle-même. Le prêteur doit passer le long des escomptes de volume à partir d'un service tiers.