Flood assurance Plans Taux
La Federal Emergency Management Agency des États-Unis analyse les risques d'inondation et mappe les données résultant de l'utilisation par le National Flood Insurance Program et les communautés. Ces inondations assurance Plans taux, ou d'entreprises, illustrent dans laquelle zones inondables propriétés résident. Dans les zones de risque faible à modéré et indéterminée, les propriétaires ont la possibilité d'acheter de l'assurance contre les inondations, mais dans les zones à haut risque élevé et côtières loi fédérale exige une assurance contre les inondations.
Base de Flood Elevation
Le niveau d'inondation phrase de base, ou BFE, fait référence au sol naturel "au dessus de l'altitude ou de l'inondation de 1 pour cent de-annuelle chance." FEMA mène des études d'ingénierie pour déterminer le risque d'inondation pour créer ses entreprises, mais en raison de l'échelle et de limitations ou la définition topographique de la source maps certaines zones peuvent apparaître dans un SFHA lorsque sur un sol naturel ou au-dessus du niveau d'inondation de base. Dans d'autres cas, l'utilisation de remplissage de terre au cours du processus de construction peut avoir élevé une propriété à la BFE pendant ou après l'étude d'ingénierie.
Lettre du Plan Amendement
FEMA fournit la Lettre de processus Plan Amendement à offrir un remède quand il comprend, par inadvertance, une propriété dans une SFHA si elle répond à la BFE naturellement ou par la construction d'altitude. Le propriétaire dépose une lettre de demande de carte Amendement avec la FEMA. Les propriétaires de résidences unifamiliales existantes ou propriétés légalement enregistrées entières peuvent utiliser le système ELOMA, une application électronique. Tous les autres propriétaires doivent utiliser le formulaire papier traditionnel.
Documentation
Que vous utilisiez l'application ELOMA ou de papier, le propriétaire doit embaucher un arpenteur-géomètre sous licence ou ingénieur professionnel agréé. L'arpenteur ou ingénieur remplit et soumet la demande, notamment de certifier l'élévation de la propriété. Cela peut nécessiter la réalisation d'une étude d'ingénierie.
Résultats
Alors que l'application traditionnelle papier LOMA peut prendre 60 jours pour traiter, l'ELOMA peut fournir un résultat le jour même. Si FEMA approuve un LOMA, il élimine l'exigence fédérale de souscrire une assurance contre les inondations, mais le prêteur hypothécaire se réserve le droit d'exiger que le propriétaire de l'acheter. Si FEMA rejette la demande de LOMA, le propriétaire doit se conformer à l'obligation d'assurance contre les inondations fédéral.