Distributions minimales requises (MDM)
L'Internal Revenue Service a un calendrier de retrait, à partir de 70 ans, qui doit être suivie par les titulaires de IRA traditionnels et toute personne qui a versé des fonds à un plan (k) 401, un plan ou d'un 457 (b) le plan 403. Il ya des pénalités très élevées pour ne pas prendre la distribution annuelle nécessaire, donc si vous êtes plus de 70, prennent cette première distribution. Vous devrez ajouter ce montant à votre revenu imposable annuel.
Comptes imposables avec des pertes
Si vous aviez des gains en capital, ou êtes tenu de prendre le RMD, vendre des placements qui ont eu une perte. La perte en capital peut être utilisé pour compenser les gains en capital. Aussi, si le dépôt comme un couple marié, de 3000 $ de la perte (de 1500 $ à titre individuel) peut être utilisé pour compenser un revenu ordinaire, comme des distributions requises.
Comptes imposables sans pertes ou gains
En se retirant de comptes que vous financé avec de l'argent que vous avez déjà payé des impôts, vous permettra de minimiser les incidences fiscales. Ces comptes pourraient être en espèces, les fonds du marché monétaire ou d'autres types de placements de trésorerie. Vérifiez votre allocation de portefeuille. Si vous sont surpondérées dans un domaine, obtenir de l'argent en vendant l'investissement surpondération, apportant votre portefeuille dans la balance.
Autres comptes imposables
Évaluez vos investissements et de vendre ceux avec les petits gains pour aider à minimiser les conséquences fiscales. Une autre façon de faire un choix entre les investissements est de vendre celui dont les gains seront considérés comme à long terme, des placements détenus sur un an, comme des gains en capital à long terme sont imposés à un taux inférieur.
Comptes à impôt différé
Si votre 401 (k) le plan, ou un autre compte à impôt différé, a contributions après impôt, retirer ces fonds en premier. Puis déduire vos cotisations avant impôts à ces investissements. Fonds détenus dans un Roth sont exonérés d'impôt et vous devez évaluer votre situation fiscale avant de décider de retirer ces fonds. Par exemple, si vous prévoyez d'être dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir, les fonds Roth, qui ne sont pas imposables, ne devraient pas être retirés plus tard.