Le terme «dette des consommateurs" se réfère à la dette qui est obtenu à des fins de consommation ou la possession plutôt que l'investissement. Les titres de créance tels que les cartes de crédit et les prêts personnels peuvent être utilisés à des fins génératrices de profits, mais en général, ils sont utilisés pour faire des achats liés à la consommation inutiles. Une augmentation ou une diminution de la dette à la consommation dans le pays peuvent avoir des effets à la fois négatifs et positifs sur l'économie.
Argent effet multiplicateur
Un avantage de la dette des consommateurs est ce qu'on appelle l'effet du multiplicateur monétaire. La philosophie derrière ce concept est que l'augmentation des dépenses de consommation stimule le revenu pour une chaîne d'entreprises et les particuliers. Chaque achat de consommation supplémentaire financée par la dette génère plus d'argent pour l'entreprise qui vend le produit, les employés de l'entreprise, ses fournisseurs et les employés de ses fournisseurs, pour ne pas mentionner le revenu pour l'organisation de prêts et de ses employés.
Taux d'intérêt
Aux États-Unis, la Réserve fédérale contrôle lâche taux d'intérêt de l'économie en réglant le taux des fonds fédéraux. Le taux cible affecte l'intérêt taux préférentiel-la vitesse à laquelle les banques accordent des prêts à court terme à l'autre, qui à son tour affecte les taux pour les emprunteurs institutionnels et de détail.
Une diminution de la dette à la consommation peut alerter que les gens dépensent moins sur les produits et services dans l'économie, à laquelle ils réagissent souvent en abaissant le taux des fonds fédéraux pour encourager plus d'emprunts, qui est pensé pour encourager les dépenses et les investissements de la Réserve fédérale. Cela peut avoir des répercussions dans tout le reste de l'économie, les taux d'intérêt peuvent influer sur l'achat de la maison, le démarrage d'entreprises, l'enseignement supérieur et l'investissement.
Épargne et l'investissement
L'endettement des consommateurs est totalement improductive par définition, ce qui signifie qu'il ne génère pas de profit, ou même revenus, pour l'emprunteur. Des niveaux plus élevés d'endettement des consommateurs peuvent se traduire par des niveaux inférieurs de la dette utilisée pour les investissements. Si une personne est embourbé dans les paiements par carte de crédit chers chaque mois, par exemple, il est moins susceptible d'économiser de l'argent à investir dans l'immobilier ou un 401 (k). Cela peut déplacer la demande dans l'économie des industries comme les services financiers et l'immobilier aux industries axées sur la consommation comme la restauration rapide et de divertissement.
Les défauts de remboursement
Si la dette des consommateurs devient trop importante dans l'économie, avec un grand nombre de ménages possédant plusieurs fois leurs niveaux de revenu annuel, les défauts de paiement peuvent causer des répercussions sur l'ensemble de l'économie. Un des premiers dominos à tomber pendant les crises économiques de 2008 a été une hypothèque à taux défaut plus élevé que prévu. Défaut sévit dans les marchés du crédit peuvent paralyser les banques, ce qui peut réduire l'offre de financement de la dette dans le système et éventuellement causer des banques de puiser dans l'assurance fédérale pour financer les retraits des clients. Cela peut amener les gens à retirer leur argent et clôturent leurs comptes, laissant encore moins d'argent dans la piscine de prêt, qui, comme mentionné ci-dessus, peut ralentir l'évolution des dépenses et d'investissement.