Régimes de retraite individuels sont de deux types généraux - IRA traditionnels et Roth IRA. IRA traditionnels ne sont pas imposables lorsque vous mettez de l'argent, mais sont imposés lorsque vous sortez, et Roths sont à l'opposé. Soit avec ces deux types de comptes, vous pouvez faire à peu près tout type d'investissement. Une option de l'investissement est d'acheter un actif à taux fixe, comme un certificat de dépôt, qui offre un taux prédéfini de retour pour votre IRA.
Notions de base de l'IRA fixes
Typiquement, IRA fixes détiennent CD. Un CD est un type spécial de compte bancaire sur lequel vous vous engagez à laisser votre argent à la banque pour une période de temps et il vous paie un taux d'intérêt plus élevé que vous obtiendriez sur un compte que vous pouvez toucher chaque fois que vous vouliez. Puisque l'argent dans votre IRA sera probablement assis là pendant de nombreuses années, un compte fixe avec un CD à long terme peut être un meilleur moyen de garer votre argent que de le laisser dans un marché de l'argent ou un autre compte de trésorerie comme.
Moins IRA fixes
À compter de la date de publication, IRA fixes détenant CD paient des taux de rendement très faibles. Si vous êtes chanceux, vous pourriez être en mesure de trouver un compte payer 2 pour cent. Lorsque vous êtes un investisseur plus jeune, vous avez le temps d'absorber les hauts et les bas du marché et peut faire mieux avec un compte variable qui porte un peu plus de risques. Par exemple, 10 000 $ assis dans un IRA fixe gagnant plus de 2 pour cent par an se transforme en 14,938.14 $ après 20 ans. Si vous mettez cet argent dans le marché boursier et gagné 8 pour cent par an, le même 10 000 $ serait transformer en 49,596.48 $ sur 20 ans.
Roth IRA fixes
Seule une quantité limitée d'argent peut être contribué chaque année à une IRA - Roth ou autrement. A partir de 2013, le plafond est de 5500 $. Si vous mettez toute votre contribution admissible dans un IRA fixe payer 1,5 pour cent, vous gagnerez environ 82,50 $ en intérêts en franchise d'impôt la première année. Investir 5500 $ dans un fonds d'actions Roth-lieu avec un rendement de 8 pour cent serait vous donner 400 $ du revenu exempt d'impôt sur la même période.
Avantages IRA fixes
L'achat d'un IRA fixe a un avantage clé sur l'achat de placements à revenu fixe à l'extérieur de l'IRA. Lorsque vous avez un atout dans votre IRA, vous ne payez pas d'impôt sur sa croissance. Cela signifie que même si vous êtes gagnant intérêt et votre compte est de plus en plus chaque année, vous ne devez pas payer tout de ces gains au gouvernement. Si vous déteniez un compte fixe de 5500 $ à l'extérieur d'une IRA et gagné 1,5 pour cent, vous auriez à payer des impôts sur le 82,50 $ que vous gagnez même si vous ne tirez pas sur le compte. Cela réduit votre profit et a pour effet de réduire le montant d'argent que vous avez à travailler pour vous.