Peut-être que vous allez à l'école ou au début de votre carrière. Peut-être que vous ne pouvez travailler à temps partiel, ou votre travail ne paie pas beaucoup. Quelle que soit la raison pour laquelle un faible revenu, vous avez toujours plusieurs options pour l'enregistrement. Même de petites quantités ajouter au fil du temps. De plus, les allégements fiscaux ne sont pas seulement pour les riches. Certaines options d'épargne à faible revenu viennent avec des avantages fiscaux qui font qu'il est plus facile de mettre de l'argent de côté.
Comptes d'épargne bancaires
Les banques offrent des comptes d'épargne personnels avec les exigences de dépôt initiales faibles. Si vous magasinez, vous pouvez en trouver un qui exige 100 $ ou moins pour l'ouvrir. Certains comptes d'épargne ont un forfait mensuel à moins que vous gardez un solde minimum, mais d'autres ne le font pas. Vous pouvez ajouter à votre épargne en toute quantité une fois le compte est mis en place. Les comptes d'épargne ne paient pas beaucoup d'intérêt, mais les banques offrent également des certificats de dépôt et de dépôt du marché monétaire comptes qui vous donnent un meilleur rendement. Ces comptes à rendement plus élevé ont généralement de plus grandes minimums et des restrictions de retrait. Par exemple, le retrait anticipé de l'argent à partir d'un CD comporte généralement une pénalité d'intérêt. Une option est de commencer avec un compte d'épargne personnelle et transférer de l'argent à un compte CD ou du marché monétaire que vous accumulez des fonds. Les comptes bancaires sont assurés à 250 000 $ par la Federal Deposit Insurance Corporation, de sorte que votre argent est très sûr.
Fonds communs de placement
Les institutions financières créent fonds communs de placement en vendant des actions aux investisseurs. L'argent recueilli est mis en commun sous la direction d'un professionnel de l'investissement et utilisé pour investir dans des actions, obligations et autres titres. Certains fonds communs de placement disposent d'exigences en matière de dépôt initial de 1000 $ ou moins. Les revenus de placement sont transmises à vous moins les frais les frais de fonds pour couvrir ses dépenses. Vous pouvez gagner plus que vous obtiendrez avec un compte en banque, mais il ya un risque. Fonds communs de placement ne sont pas assurés. Si les actions ou autres valeurs tombent en valeur, vous pouvez perdre de l'argent. Chaque fonds commun de placement publie un prospectus annuel qui énonce ses frais et décrit son historique de performance. Utilisez le prospectus de comparer différents fonds et de choisir celle qui reflète votre budget et à votre tolérance au risque.
Acheter du stock directement auprès des compagnies
Certaines entreprises cotées en bourse de vendre des actions directement aux investisseurs qui veulent éviter les frais de courtage. Plans d'achat d'actions directes sont des comptes que vous pouvez ouvrir avec des dépôts initiaux qui vont généralement de 250 $ à 500 $. Certaines entreprises renoncent à l'investissement initial si vous configurez prélèvements automatiques à partir d'un compte bancaire de 25 $ à 50 $ chaque mois. Vous gagnez de l'argent si le stock verse des dividendes et si le prix de l'action monte.
D'épargne fiscalement avantageux
Comptes de retraite individuels et 401 (k) des plans parrainés par l'employeur sont des comptes d'épargne-retraite qui vous aideront à économiser en vous donnant des allégements fiscaux. Avec IRA traditionnels et 401 (k) des plans, vous pouvez déduire ce que vous enregistrez sur votre déclaration de revenus. Vous ne payez aucun impôt sur l'épargne ou les gains jusqu'à ce que vous retirez de l'argent. A 401 (k) peut être particulièrement bon parce que certains employeurs ajoutent un pourcentage de ce que vous enregistrez sur le compte. Par exemple, votre employeur pourrait tirer dans 25 pour cent de ce que vous contribuez. Vous pouvez ajouter jusqu'à 5 500 $ à un IRA ou 17 500 $ à un régime 401 (k) chaque année. Il ya normalement une pénalité si vous retirez de l'argent avant que vous êtes âgé de 59 ans 1/2. Une autre option est un Roth IRA ou 401 (k). Vous ne recevez pas une déduction d'impôt pour les contributions Roth. Cependant, tout l'argent retiré de Roth comptes après que vous êtes 59 1/2 est complètement libre d'impôt.