Comptes de retraite individuels se réfère aux comptes parapluie que vous pouvez déposer de l'argent pour profiter des avantages fiscaux pour votre épargne-retraite. Cependant, vous avez encore à décider comment vous voulez investir votre argent. Selon les options de placement que vous choisissez, vous pourriez perdre de l'argent si les investissements font mal. Cependant, certaines options à risque élevé offrent également des taux de rendement plus élevés.
Comptes assurés par la FDIC
Vous pouvez choisir d'investir votre IRA dans les comptes qui sont couverts par Assurance de la FDIC, ce qui signifie que même si la banque fait faillite, votre argent - au moins dans les limites d'assurance de la FDIC - demeure sécuritaire. Ceux-ci comprennent les comptes d'épargne, comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt. Par exemple, selon la Federal Deposit Insurance Corporation, le premier 250 000 $ que vous avez dans un IRA dans ces types de comptes à chaque banque distinct sont couverts. Si vous avez 200 000 $ dans un CD IRA à la Banque A et 150 000 $ dans un compte du marché monétaire à la Banque B, la totalité du montant est protégée.
Attention
Même si un compte d'épargne dans une banque assurée par la FDIC pourrait vous empêcher de perdre de l'argent, il ne sera probablement pas vous faire gagner un intérêt suffisant pour suivre le rythme de l'inflation, ce qui signifie que votre pouvoir d'achat est en baisse effectivement. Par exemple, dire l'inflation est de 3 pour cent et votre compte d'épargne paie 2 pour cent. Après un an, $ 1,000 $ 1,020 dollars devient, donc vous êtes techniquement plus riche. Cependant, les marchandises que vous pourriez avoir acheté pour 1000 $ il ya un an coûtent maintenant 1 030 $, de sorte que votre pouvoir d'achat a diminué.
Autres placements
Autres investissements, tels que les actions, obligations et fonds communs de placement ne sont pas garantis à bien performer ou même protéger contre perdre votre argent. Selon NPR, depuis le sommet de la bourse avant le krach de 2008 à toucher le fond, la valeur de IRA et 401 (k) s combinée diminué de plus de 2 milliards de $. Cependant, ces investissements sont généralement livrés avec des taux de rendement plus élevés.