Anti-choc 401 (k) des options

Produits bancaires

• Un certificat de dépôt est un type de compte d'épargne qui génère un taux de rendement fixe pour une période de temps définie. Vous pouvez acheter des CD directement auprès des banques et des coopératives de crédit, mais vous pouvez également maintenir ces comptes dans un 401 (k). CD sont à capital protégé, ce qui signifie le compte ne peut pas tomber en valeur. En outre, la Federal Deposit Insurance Corporation assure CD bancaires émis détenus dans des comptes de retraite pour un maximum de 250 000 $. Cela signifie que le FDIC couvre vos pertes jusqu'à ce seuil de dollar si votre banque fait faillite.

Fonds du marché monétaire

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  A 401 (k) plan standard comprend fonds commun de placement d'au moins un du marché monétaire. Ces fonds contiennent à court terme, les titres à faible risque tels que le papier commercial. En théorie, les actions dans un fonds commun de placement du marché monétaire restent stables à 1 $ par action en tout temps. En période de ralentissement du marché, les investisseurs souvent «parc» de trésorerie dans des fonds du marché monétaire pour éviter de perdre de l'argent dans des fonds plus volatils. Au cours de la sévère récession qui a commencé à la fin de 2007, certains fonds du marché monétaire "a battu le buck» que les actions ont chuté en dessous du seuil $ 1. Par conséquent, la Securities and Exchange Commission resserré les règles sur ces fonds en 2010 et à nouveau en 2013 pour réduire les niveaux de risque.

Investir dans des obligations

• Les obligations sont des contrats de prêt comportant créanciers et des débiteurs. En tant que détenteur d'obligations, vous recevez des paiements réguliers d'intérêts de l'émetteur de l'obligation. Les obligations peuvent baisser en valeur lors d'un krach. Toutefois, les obligations du Trésor fédéral sont considérés comme l'option la moins risquée des investissements puisque ceux-ci sont soutenus par le gouvernement fédéral. Le même gouvernement fédéral soutient à son tour la FDIC et de l'ensemble du système bancaire. Les obligations fédérales viennent avec une variété de temps de durée allant de quelques mois à plusieurs années.

Rentes

• Rentes fixes sont des contrats d'assurance qui paient un taux d'intérêt fixe pour un calendrier particulier. Bien que structurellement similaire au CD, les rentes ne sont pas soutenus par le gouvernement fédéral ou la FDIC. Une rente est soutenu par la bonne foi de la compagnie d'assurance qui l'émet. Toutefois, les entreprises d'assurance sont réglementés au niveau de l'Etat et chaque Etat a un fonds de garantie d'assurance. Le fonds couvre certaines des pertes des investisseurs dans le cas où une compagnie d'assurance devient insolvable. Les niveaux de couverture varient d'un État à à État. Comme pour les CD, les rentes sont disponibles dans certaines, mais pas toutes, 401 (k) plans.

Allocation d'actifs

• Lorsque vous jouez la sécurité et investir dans des options à faible risque, vous devez composer avec le risque d'inflation. Cela se produit lorsque l'inflation dépasse vos retours sur vos investissements. À faible risque, les titres à faible rendement, comme les obligations du Trésor et les CD ne sont souvent pas à suivre le rythme de l'inflation. Lors d'un accident, vous pouvez garder votre capital, mais au fil du temps, l'inflation peut éroder vos gains. Par conséquent, beaucoup de gens se prémunir contre un effondrement du marché et le risque d'inflation en utilisant un modèle d'allocation d'actifs. Cela implique d'investir votre 401 (k) de l'argent dans une variété de différents investissements, y compris les stocks. Vous éviter de garder tous vos oeufs dans le même panier et les inconvénients potentiels associés à l'investissement dans un type de sécurité.