Cds sont une bonne façon d'investir de l'argent?

Sécurité

• CD ouverts dans des banques qui sont membres de la Federal Deposit Insurance Corporation sont protégés par l'assurance de la FDIC. Dépôts auprès de banques des membres sont assurés jusqu'à concurrence de 250 000 $ par titulaire de compte dans le cas où la banque dossiers de faillite. CD ouverts à des coopératives de crédit qui font partie de l'Association nationale Credit Union sont également assurés jusqu'à concurrence de 250 000 $ par le propriétaire du compte. Même les CD négociables vendus sur le marché secondaire que les investissements sont couverts par l'assurance fédérale. Autres valeurs mobilières tels que les fonds communs de placement et d'obligations ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral, alors pour les investisseurs conservateurs, les CD sont un bon investissement.

Court terme

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  Historiquement, fonds communs de placement ont eu tendance à effectuer sur titres à revenu fixe tels que les CD sur le long terme. Toutefois, en raison de la volatilité des marchés, la plupart des conseillers financiers recommandent que les personnes ayant une expérience limitée de l'investissement devraient laisser les fonds dans des fonds communs de placement et investissements similaires pour au moins une décennie pour augmenter les chances d'éprouver des gains à long terme. CD ne sont pas soumis à la volatilité et de la plupart des CD ont le temps maximum de durée de cinq ans ou moins. Par conséquent CD sont un bon investissement pour les personnes ayant un horizon de court terme.

Taux d'intérêt

• Les taux d'intérêt payés sur les CD sont touchés par le taux des fonds fédéraux que les banques paient pour emprunter de l'argent auprès d'autres banques et de la Réserve fédérale. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, CD paient parfois de meilleurs taux que les autres titres à revenu fixe tels que les obligations. En outre, parce que les CD sont illiquides, les banques paient des taux d'intérêt plus élevés sur les CD que les autres produits assurés par la FDIC bancaires tels que les marchés monétaires. Pour les personnes qui cherchent des taux d'intérêt fixes, les CD sont souvent la meilleure option.

Autres considérations

• Historiquement, les taux de CD ont pas toujours suivi le rythme de l'inflation, ce qui signifie que les titulaires de comptes de CD perdent effectivement le pouvoir de dépenser. Si une banque contenant un CD fait faillite, les détenteurs de compte à perdre les soldes de plus de 250 000 $ et si la FDIC assume le contrôle du compte, il n'a pas à continuer de payer le taux d'intérêt convenu par la banque en faillite. En outre, les gens doivent payer des pénalités d'intérêt quand ils accéder aux fonds CD avant la fin de la période scolaire. Donc due à un manque de liquidité, les risques d'inflation et les limites de couverture FDIC, CD ne sont pas toujours un bon choix d'investissement pour tout le monde.