Est-ce que les banques ou les coopératives de crédit paient des intérêts plus élevés?

Certificats de comptes de dépôt ont généralement intérêt à taux fixe et de payer des taux de rendement plus élevés que les produits à taux variable tels que les comptes du marché monétaire ou des comptes d'épargne. CD ont des temps de terme qui peuvent aller de quelques jours à plusieurs années. Alors que les CD avec une variété de fois terme sont disponibles tout le temps, les institutions financières ont généralement un ou deux CD avec des tarifs promotionnels qui sont beaucoup plus élevés que les tarifs disponibles sur CD ordinaires. Une institution peut avoir un taux promotionnel sur un CD de six mois tandis qu'un autre peut avoir une promotion sur un CD de trois ans. Décidez combien de temps vous pouvez vous engager de l'argent pour le CD, puis faire des emplettes pour les meilleurs tarifs. Bien que les taux de coopératives de crédit sont généralement plus élevés, vous pouvez constater que la banque a un taux promotionnel sur le terme exact que vous cherchez qui bat les taux de syndicalisation de crédit.

Les taux d'intérêt sur les CD et les comptes d'épargne sont touchés par le modèle d'affaires de l'institution financière. Les institutions financières qui cherchent à élargir peuvent offrir des taux moyens ci-dessus afin d'attirer de nouveaux clients. Lorsque le prix des comptes de dépôt, ces institutions pèsent l'intérêt débiteurs à court terme avec le bénéfice à long terme d'avoir une augmentation du nombre de clients qui peuvent vouloir plus tard, de contracter des prêts et cartes de crédit. Une institution avec une grande part du marché bancaire local a peu de place pour l'expansion et pourrait même perdre de l'argent en offrant des taux élevés sur des comptes de dépôt. Par conséquent, les modèles d'affaires ont un impact sur les taux offerts par les banques et les coopératives de crédit.

Les institutions financières peuvent emprunter de l'argent du gouvernement fédéral ou des détenteurs de compte de dépôt. Lorsque les taux d'intérêt sont faibles, les institutions financières ayant de bonnes cotes de crédit peuvent emprunter de l'argent à très bas prix par le gouvernement. Par conséquent, de CD et de marché monétaire taux de ces institutions sont faibles parce que cela n'a aucun sens de payer des taux élevés pour emprunter de l'argent auprès des consommateurs, plutôt que de l'argent à moindre coût à partir d'obtenir la Réserve fédérale. Cependant, les institutions financières avec un mauvais crédit ont à payer une prime pour emprunter de l'argent de la Réserve fédérale ou d'autres institutions. Par conséquent, les institutions en difficulté financière sont plus enclins à payer des taux de CD élevés. Par conséquent, les taux élevés peuvent vous exposer à un danger si vos soldes de compte dépassent la limite de l'assurance-dépôts fédéral 250.000 $.

Les coopératives de crédit sont membres appartenant, qui signifie que vous en tant que membre votant peut avoir un mot à dire dans la gestion de la caisse de crédit. Vous avez aucun contrôle sur les taux d'intérêt offerts par les banques. Cependant, vous ne pouvez adhérer à un syndicat de crédit si vous remplissez les conditions d'adhésion, et ces exigences varient d'un syndicat à l'autre. Tout le monde peut ouvrir un compte dans une banque. Les deux banques et les coopératives de crédit offrent également des taux d'intérêt cogné-up pour les clients qui font de gros dépôts et disposez de plusieurs comptes. Par conséquent, tandis que les coopératives de crédit offrent généralement les meilleurs taux, beaucoup dépend de chaque établissement et votre relation avec elle.