Le système bancaire américain a évolué plus de deux siècles. Unis ont d'abord réglé banques et les fonds des déposants garantis. Paniques, appelé récessions aujourd'hui, tout au long des 19e et 20e siècles causés turbulences économiques qui ont abouti à des faillites bancaires. Un ralentissement économique 1921 suivie par des années de difficultés agricoles décimé fonds d'assurance bancaire de l'Etat. En 1930, seulement Texas déposants des banques en faillite entièrement compensée. Le gouvernement fédéral est intervenu pour construire la stabilité dans le système bancaire chaotique. La Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC, a été créé pour garantir comptes des déposants en 1933.
Certificats de dépôt assurés
Certificats de dépôt sont assurés, théoriquement sans risque des investissements. La FDIC remboursera le propriétaire de CD pour la valeur du certificat et des intérêts dus si la banque émettrice le papier échouer. Les banques commercialisent activement leurs CD parce qu'ils ont besoin de fonds pour fonctionner, prêter de l'argent aux clients pour tout, des prêts automobiles à la création d'entreprises. CD exigent aux investisseurs d'immobiliser un taux d'intérêt pour une période spécifique de DELAI FIN les fonds ne peuvent généralement pas être retirées prématurément, sans une pénalité. Ces fonds sont ensuite prêtés aux clients de la banque.
Présentation de CD dans les années 1960
Les banques ont commencé à offrir des CD dans les années 1960. Un indice de taux d'intérêt moyens avant les années 1960 peut être déterminé à partir des taux des bons du Trésor. Six mois bons du Trésor à taux d'intérêt étaient de moins d'un pour cent à partir de 1934 que de 1947. Le taux moyen en 1948 a grimpé à 1,05%. Tarifs fluctué d'environ 1,50% à 3,50% à partir de 1948 jusqu'en 1964. Le taux des bons du Trésor en moyenne 3,55% en 1964. Six mois Certificat de taux de dépôt, en moyenne habituellement d'environ 50 à 75 points de base plus élevé que les titres du Trésor, en moyenne de 4,03% en 1964 . Un point de base est un centième de pour cent (0,01%). L'ajout de 50 points de base (.50) pour le taux du Trésor de six mois donne une idée de ce que les taux de CD auraient été à partir de 1934 jusqu'en 1964.
La fin du 20e siècle
Les taux de CD ont augmenté rapidement après 1969. La guerre du Vietnam et l'inflation dictées des taux plus élevés pour les 20 prochaines années. Le gouvernement a financé la guerre en augmentant l'argent Supply- faire imprimer de l'argent. Les prix des biens et produits de consommation ont grimpé. Le président Nixon a tenté de stabiliser l'économie en augmentant les taux d'intérêt. Tarifs en moyenne plus élevé que 12,90% en 1980 pour un CD de six mois. Certaines banques ont offert bien au-dessus du taux moyen en rivalisant pour attirer les dollars. Au début des années 1990, les taux ont commencé en retraite. Récession marqué les premières années de la dernière décennie du 20e siècle- la dernière partie de la prospérité expérimenté de décennie et un marché boursier haussier. Les taux de CD allaient de quatre à six pour cent dans la plupart des années 1990.
La vingt et unième siècle
L'année 2000 a marqué le début le début de la pire récession et portent marché boursier depuis la Dépression. Les événements du 11 septembre 2001, suivis par les guerres d'Afghanistan et d'Irak, a ajouté à l'incertitude économique de l'époque. La Réserve fédérale a essayé de stimuler l'économie en abaissant les taux d'intérêt, des prêts aux entreprises et aux consommateurs des taux plus affordable.CD a chuté à 1,81% en 2001, a augmenté à 3,73% en 2005 et 5,24% en 2006, pour ensuite diminuer à 3,14% en 2008 et plonger à 0,87% en 2009. Les taux sont demeurés historiquement bas tout au long de 2010. Les taux de ces deux dernières années de faibles reflètent la faiblesse des taux offerts sur les instruments du Trésor pendant les années de la Dépression et la Seconde Guerre mondiale. Lorsque l'économie rebondit, comme il l'a fait dans les années 1950, les taux de CD devraient améliorer.