Obligations d'épargne vs Cds

Risque

• En fin de compte, à la fois un certificat émis par la banque de dépôt et une obligation d'épargne des États-Unis sont soutenus par la solvabilité du gouvernement fédéral. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) couvre les dépôts des consommateurs dans les institutions bancaires qui sont membres de la Réserve fédérale, qui englobe la majorité des banques. Les obligations d'épargne des États-Unis sont émises et assurés par le gouvernement américain à travers le département du Trésor. Ainsi, les différenciations de risque entre les obligations d'épargne et les CD achetés par l'intermédiaire d'une banque établie sont négligeables.

Liquidité

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  Le statut de liquidité, ou comment facilement un atout se transforme en espèces, varient selon le type en référence à des obligations d'épargne et de banque offres spécifiques en référence à CD. Par exemple, les banques offrent généralement un taux d'intérêt plus élevé sur les CD par opposition à un compte d'épargne livret ou le contrôle de compte portant intérêt. En contrepartie de ce taux plus élevé, le client accepte de laisser les fonds d'origine dans les soins de la banque pour un laps de temps spécifié. Si les fonds sont retirés plus tôt que prévu, les banques facturent généralement une pénalité. Le montant de la pénalité varie d'offre à offrir et banque à banque. Les obligations d'épargne, d'autre part, ne peuvent généralement pas être encaissés pour la première période de 12 mois suivant l'achat. Si une obligation d'épargne est encaissé dans les cinq premières années qui suivent l'achat, trois mois d'intérêts courus est soustraite de la valeur totale.

Durée jusqu'à l'échéance

• Offres pour les certificats de dépôts varient d'un établissement bancaire. Longueurs communes de temps jusqu'à l'échéance pour un certificat bancaire typique de dépôt comprennent trois mois, six mois, un an et cinq ans. Généralement, plus le temps de la maturité, plus le rendement offert. Les obligations d'épargne exigent 20 à 30 ans pour atteindre sa pleine maturité, selon le type de liaison. Une obligation d'épargne n'a pas à être rachetés lorsque la date d'échéance est reached- cependant, il ne cesse portant intérêt.

Rendements

• En raison de la concurrence entre les institutions bancaires, les taux d'intérêt sur les CD peuvent varier par un point ou deux points de pourcentage. Au cours de la vie d'un CD, d'un écart d'un point peut ajouter une petite augmentation des rendements globaux. Vu sous un autre angle, l'investisseur peut doubler leurs profits avec une augmentation d'un pour cent à 1 un taux de 2 pour cent, et une augmentation de 2 à 3 pour cent représente une augmentation de 50 pour cent du bénéfice. Les taux d'intérêt des obligations d'épargne sont annoncés et publiés par le Trésor américain deux fois par an. Un investisseur intéressé peut comparer entre les taux d'intérêt de CD prévalentes actuelles et le rendement des obligations d'épargne et de calculer les gains au fil du temps pour comparer les deux actifs.