Lorsque vous achetez une assurance habitation, vous pouvez acheter soit une valeur de rachat ou d'une politique de la valeur de remplacement. Valeur de rachat paie le prix d'achat de votre maison ou le contenu, moins l'amortissement pour l'usure et l'âge. La valeur de remplacement paie pour remplacer la maison et son contenu avec une nouvelle maison et de nouveaux biens. Cela couvrira beaucoup plus de vos pertes.
Frais
Si vous prenez une politique de coût de remplacement de votre maison, vous et votre assureur à la fois besoin d'avoir une idée de ce que le coût de remplacement est. L'État New York Insurance Department indique que les entreprises vont inspecter votre maison avant d'écrire une politique, puis les coûts de remplacement estimation basée sur la construction, la taille, l'emplacement de la maison et les coûts de construction actuels pour votre région. Les coûts de remplacement du contenu sont plus simples car cela consiste simplement à acheter des appareils électroniques de remplacement, appareils et ainsi de suite.
Calculs
Si la valeur en dollars de votre police d'assurance couvre 80 pour cent de la valeur de remplacement de votre maison, l'assureur couvrira normalement 20 pour cent restants. Si vous assurez moins de 80 pour cent de la valeur de remplacement de votre maison, votre assureur sera généralement de réduire sa couverture. Si vous assuré 60 pour cent de la valeur de votre maison et votre garage est démoli dans un accident de voiture, l'assureur pourrait ne paierez que 60 pour cent du coût de remplacement.
Changements
Le coût de remplacement de votre maison est pas statique. Si la construction est en plein essor dans votre communauté, le prix de la reconstruction a peut-être augmenté à partir de quand vous avez pris la politique. Si vous avez apporté des modifications à la maison - un ajout de 10 000 $ chambre ou un nouveau système de chauffage, par exemple -, il va aussi coûter plus cher de le remplacer. Ecrire pour MSNBC, Vanessa Richardson recommande une couverture de révision avec votre agent par année et de voir si la valeur de votre police couvre vraiment les coûts de remplacement.
Code du bâtiment
Un facteur assureurs ne comprennent pas dans leurs calculs le prix est d'apporter une vieille maison jusqu'à les derniers codes de construction. Si votre maison a été construite avant le code actuel est en place et est endommagé plus de 50 pour cent, vous devrez reconstruire le nouveau code, qui peut être beaucoup plus stricte. La politique de la valeur de remplacement norme exempte les coûts de mettre votre maison jusqu'à code: Si le coût de la mise à niveau serait un supplément de 15 000 $, échelonnés sur un remplacement exact, il sort de votre poche, avocat Rosemary Marcero dit sur son site internet. Vous pouvez, toutefois, être en mesure de payer un supplément pour la couverture de la conformité au code.