Protéger votre maison de la catastrophe et le vol est non seulement intelligent, mais nécessaire si votre maison a une hypothèque soutenu par le gouvernement fédéral. Comment assurer une vieille maison, cependant, peut dépendre de votre quartier, la valeur des terres et une évaluation en cours. Trouver un juste milieu comme votre propriété et apprécie vos solde du prêt diminue vous préparer en cas de perte totale. Lorsque cela est possible, assurer votre maison pour les coûts de remplacement et d'identifier combien il en coûterait pour reconstruire votre maison en une perte totale.
Coût
Obtenir une vieille maison assuré pour les coûts de remplacement totaux peut prendre un effort supplémentaire, mais ce pourrait être votre meilleure défense dans le cas d'une catastrophe. Dans certains cas, un transporteur ne peut pas offrir une politique qui comprend les coûts de remplacement. Considéré comme une politique HO-8, l'assureur peut couvrir la maison pour sa valeur de marché et non pour ce qu'il en coûterait pour reconstruire. Puisque ce type de politique vous laisserait vulnérables, comparez les transporteurs locaux ou hors d'état de trouver l'assureur le plus abordable prêt à fournir une couverture du coût de remplacement.
Évaluer
Envisager d'obtenir un évaluateur agréé de la valeur de votre maison si vous n'êtes pas sûr de sa valeur de marché actuelle. Si vous avez récemment acheté, vous aurez probablement déjà un chiffre exact. En outre, demandez à un entrepreneur à pied à travers la maison, prendre note spéciale de caractéristiques uniques qui pourraient coûter plus dans le processus de reconstruction et d'estimer ce qu'il en coûterait pour reconstruire la maison. Cela vous donnera une image réaliste de ce à quoi vous attendre si une perte totale se produit et combien la terre et la structure vaut.
Considération
Bien que l'achat de couverture, considérer le temps supplémentaire qu'il peut prendre pour reconstruire et être loin de la maison pendant le processus. Avoir un remboursement adéquat pour les frais de subsistance pourrait faire la différence entre les logements inconfortables et logements sans stress lors de la reconstruction. Pour réduire votre coût global de la prime, envisager de ne pas couvrir le pays de votre propriété est située sur car il ne sera pas détruit.
État
Toute la maison en mauvais état va augmenter drapeaux rouges pour les assureurs potentiels et rendre plus difficile pour vous d'acquérir la couverture que vous désirez. Vous aurez une meilleure chance d'obtenir votre maison assuré avec des coûts de remplacement intégral si vous pouvez prouver que la maison est modernisé, en bon état et a mis à jour les composants utilisés dans la plomberie, le câblage électrique, de chauffage et de refroidissement et de toiture.
Extras
Lorsque vous assurez votre maison pour plus de coûts de remplacement, certains risques comme les inondations et les tremblements de terre ne seront pas inclus dans votre politique. Parrainé par le National Flood Insurance Program, le montant maximum de la couverture contre les inondations, le gouvernement fournira à vous comme un propriétaire d'une maison est de 250.000 $. En outre, si vous habitez dans une zone sujette aux tremblements de terre, envisager la couverture du séisme ainsi. Enfin, inclure une couverture pour remplacer vos contenus et avez des objets de valeur ou appareils ancienne évalué si nécessaire.