Si un dommage en cas de catastrophe ou détruit votre maison, les rénovations et la reconstruction doivent respecter les codes et règlements de construction en vigueur. Les vieilles maisons susceptibles ne répondent pas à ces normes, qui signifie que leurs propriétaires peuvent faire face à de lourdes factures de mise à niveau. Assurance habitation standard normalement ne sera pas vous aider à atteindre les coûts pour s'y conformer. Vous pouvez vous adresser à la couverture de la loi et l'ordonnance de combler cette lacune.
Exclusions politiques normales
Votre politique de propriétaires de base existe pour restaurer la maison à l'état où elle était avant la catastrophe. Si la politique a couvert les pertes et les coûts supplémentaires causés par des règlements qui ne existaient lorsque votre maison a été construite, vous obtiendrez une aubaine en ayant une meilleure maison qu'avant le péril est passé. L'assureur serait préoccupé de ce que vous auriez une incitation à une perte. Ainsi, vous avez besoin du droit et de la couverture de l'ordonnance de payer pour les coûts actuels d'amener un bâtiment endommagé à des codes et lois en vigueur. États comme la Floride et le Colorado exigent que les sociétés d'assurance de propriétaires d'offrir le droit et la couverture de l'ordonnance.
Forcé à abattre
Typiquement, les ordonnances locales nécessitent la démolition d'un bâtiment qui a subi un certain niveau de dommages, tels que 40, 50 ou 60 pour cent de sa valeur. Dans une telle situation, votre bâtiment est traitée comme une perte totale, même si une partie du bâtiment n'a pas été endommagé par un événement. Ainsi, la couverture de la loi et l'ordonnance sera vous payer pour la perte du bon état ainsi que les pièces endommagées. Vous pouvez également obtenir le remboursement des frais de démolir le bâtiment et réhabilitation du site.
Contraint de mise à niveau
L'augmentation des coûts de la couverture de la construction applique quand vous avez à réparer ou reconstruire les codes et les lois de construction actuels. Par exemple, vous pourriez obtenir un remboursement pour le coût d'avoir à déplacer la fondation de votre maison, car une ordonnance locale exige de votre maison pour être plus loin de la route que il se trouve. Pour obtenir la mise à niveau des prestations, vous devez continuer à utiliser la maison, et votre règlement de zonage doit lui permettre de poursuivre l'utilisation.
Qu'est-ce qui Exclus
Pour avoir une couverture de loi et l'ordonnance fournir des prestations, votre maison doit avoir été endommagé en raison d'un risque couvert par l'assurance, comme un incendie ou une tempête. L'assurance exclut vos pertes ou de coûts si le code du bâtiment ou de la loi elle-même est la cause de la nécessité pour les réparations, comme lorsque vous êtes ordonné d'enlever une maison ou plus qui viole un revers ou les règles de la plaine inondable fédéraux. Aussi, ne vous attendez pas loi et l'ordonnance assurance à payer si votre immeuble est contaminé par la pollution, les bactéries, la pourriture ou de champignons.