Rembourser la dette
Lorsque vous prenez une somme forfaitaire partielle de votre comptes de retraite à la retraite, vous pouvez utiliser cet argent pour une raison quelconque. Si vos dettes sont vous accabler, une grosse somme forfaitaire de l'argent peut vous aider à payer cette dette. Vous devriez examiner vos dépenses et de déterminer si vous êtes mieux de payer la dette que d'essayer de service de la dette tout au long de vos années de retraite. Avec un retrait forfaitaire partielle, vous pouvez aussi être laissé avec assez d'argent dans votre compte de retraite de tirer un revenu qui va payer pour vos frais restants.
Réduire ou éliminer les impôts futurs
En prenant une somme forfaitaire partielle de l'argent, vous éliminez les impôts futurs sur votre épargne-retraite. Le montant d'argent que vous retirez sera assujetti à l'impôt sur le revenu, mais peut être roulé au-dessus de votre compte de retraite dans un Roth IRA pour éviter l'impôt futur. Le roulement implique de prendre une distribution forfaitaire et redéposer dans un nouveau compte de retraite dans les 60 jours. Alternativement, vous pouvez investir la somme forfaitaire de l'argent que vous retirez en obligations exemptes d'impôt, vous donnant un revenu exempt d'impôt.
Réduire la distribution minimum requis
En prenant une somme forfaitaire partielle de l'argent, vous réduisez la quantité d'argent soumis à des règles de distribution minimum requis de l'IRS. Tous les comptes de retraite qui contiennent déductibles d'impôt ou de cotisations avant impôts sont soumis à une distribution obligatoire à 70 1/2 ans. Comme le solde du compte grandit, plus de revenus doit être pris en plus taxe doit être payée.
Contrôle sur Options de placement
En prenant une somme forfaitaire à la retraite partielle, vous avez plus de contrôle sur vos options de placement. Si vous avez une pension, par exemple, vous ne pouvez recevoir un montant fixé d'argent par mois. Ce montant est dictée par la rente que la pension utilise pour distribuer les paiements. Dans un plan 401k, vous êtes limité à des fonds communs de placement offerts dans le plan. Avec une IRA, vous êtes limité à ce que la maison de courtage offre à l'intérieur de l'IRA. Lorsque vous prenez un paiement forfaitaire, vous serez en mesure d'investir dans des placements qui peuvent ne pas être disponible pour vous à travers votre maison de courtage ou compagnie d'assurance. Ces investissements peuvent inclure des sociétés en commandite ou des investissements alternatifs comme revenus de location ou propriétés.