Les hedge funds promettent des rendements très élevés, ce qui les rend sonnent comme une excellente option pour l'épargne-retraite. Après tout, un horizon d'investissement long et des rendements élevés équivaut à beaucoup d'argent de golf - et dans un Roth IRA il est libre d'impôt. Les bonnes nouvelles sont que l'IRS ne prohibe pas expressément les hedge funds dans IRA. Les mauvaises nouvelles sont que les exigences de valeur nette élevée et de gros investissements minimaux peuvent garder hedge funds hors de portée pour le propriétaire moyen Roth IRA.
Fonds de couverture définis
Les hedge funds sont des fonds d'investissement privés qui fonctionnent comme des fonds communs de placement en mettant en commun l'argent des investisseurs pour fournir un plus grand pouvoir d'achat et la diversification. Voilà où se termine la ressemblance, cependant. Les hedge funds utilisent traditionnellement tactiques d'investissement agressives de battre le marché. Les gestionnaires de faire des investissements à long terme dans des actions qu'ils jugent va bien faire et de parier contre stocks qu'ils croit effectuera mal grâce à l'utilisation d'options de vente et les ventes à découvert. De cette façon, les gestionnaires de fonds «couvrir leurs paris» et tentent de faire de l'argent, indépendamment des conditions de marché.
Barrières Net Worth
La loi américaine exige que les gestionnaires de hedge funds enregistrés assurez-vous que les investisseurs répondent à l'un des deux classifications fortunés: la classe de 1,5 M $ de la valeur nette ou la classe acheteur qualifié, investisseur privé qui doit avoir au moins 5 millions $ valeur nette au-dessus et au-delà de la valeur de leur maison ou des biens d'entreprise. Les fonds non enregistrés peuvent aller aussi bas que 1 million $ de la valeur nette. Alors qu'il est impossible pour quelqu'un avec une valeur nette élevée d'avoir un Roth IRA, les limites de revenu Roth IRA rendent peu probable.
Obstacles à l'investissement minimum
Si vous étiez assez perspicace pour contribuer à un Roth IRA avant amasser votre fortune, ou si vous avez profité de la limite suspension 2010 de conversion, vous pouvez toujours avoir des ennuis. La plupart des hedge funds exigent des investissements minimaux de au moins $ 500.000. Fonds communs de placement composés de hedge funds font baisser le minimum, mais le total est encore généralement 25 000 $ ou plus. Cela est certainement possible avec un Roth IRA, mais ne peut pas permettre la diversification dans les placements que vous souhaitez.
Autres considérations
Les hedge funds sont généralement mis en place les sociétés à responsabilité limitée et peuvent nécessiter un IRA ou autre accord IRA spécialisée auto-dirigé, en fonction de votre gardien IRA. Les hedge funds peuvent également générer des revenus sans rapport imposable de l'entreprise, ou UBTI, qui est imposable indépendamment du fait que vous détenez ou non le fonds dans un Roth IRA. Il est important de se rappeler que les hedge funds ne sont pas réglementés par la Securities and Exchange Commission des États-Unis, laissant les investisseurs avec moins d'options en cas de fraude ou d'un fonds faillite de l'entreprise.