Cd vs Roth IRA

Si vous achetez un CD, vous devez payer des impôts sur les intérêts que génère CD. La banque vous envoie un formulaire 1099-INT montrant le montant des intérêts que vous avez gagné, et vous devez signaler que l'intérêt lorsque vous produisez vos impôts. Avec un Roth IRA, d'autre part, vous ne devez pas payer des impôts fédéraux sur le revenu lorsque vous prenez l'argent à la retraite. Ce statut libre d'impôt fait l'IRA Roth l'un des meilleurs véhicules que vous avez pour la construction d'épargne-retraite à long terme. Contrairement à un traditionnel IRA, vous ne recevez pas une déduction fiscale pour une Roth, mais le revenu de retraite non imposable pouvez plus que compenser pour l'absence d'un allégement fiscal initial.

Si vous achetez un CD de votre banque, vous pouvez être sûr que l'argent sera là quand vous en avez besoin. Tant que la banque que vous choisissez est un membre de la FDIC, l'argent que vous déposez est protégé jusqu'à 250.000 $. Cela signifie que vous récupérez votre argent, même si la banque fait faillite ou est pris en charge par la FDIC. Tant que le total de votre capital et les intérêts courus est sous la limite de 250.000 $, vous obtenez en retour chaque centime que vous êtes en raison.

Vous avez aucune garantie de sécurité comme avec un Roth IRA. La sécurité de votre Roth IRA est déterminée par la sécurité des investissements sous-jacents. Vous pouvez acheter des placements à faible rendement mais ultra-sûres, comme les obligations d'État et des CD, ou vous pouvez choisir plus risqué, mais celles qui sont potentiellement plus rémunérateurs comme les actions et les fonds communs de placement.

Si vous souhaitez contribuer à un Roth IRA, votre contribution est plafonnée à 5000 $ par année, ou 6000 $ si vous êtes âgé d'au moins 50 ans. Ces limites sont à partir de 2011, et ils sont sujets à changement. Lorsque vous investissez dans un CD, le montant que vous pouvez cotiser est déterminée par la banque. Certaines banques plafonner le montant investisseurs peuvent mettre dans l'un quelconque CD, tandis que d'autres banques permettent aux clients de mettre en autant qu'ils le veulent. Mais même si votre banque ne prévoit pas de limite, vous ne devriez jamais dépasser la limite assurée par la FDIC de 250.000 $.

Lorsque vous achetez un CD, vos choix sont quelque peu limitées. Vous pouvez choisir parmi une variété de différentes conditions et les taux d'intérêt, ainsi que de nombreuses banques différentes. Mais quelle que soit la durée ou le taux d'intérêt, l'investissement sous-jacente est la même. Vous mettez un montant d'argent dans le lecteur CD, de recueillir l'intérêt le long du chemin et attendez que le CD de mûrir.

Lorsque vous ouvrez un Roth IRA, vous pouvez choisir parmi une variété de différents investissements, y compris les actions individuelles, fonds communs d'actions, les obligations et les fonds obligataires et des investissements internationaux. Vous pouvez même investir une partie de votre IRA dans un CD si vous avez besoin de sécurité ainsi que la croissance.