Quels sont les types de certificats de dépôt?

Traditionnelle

• Un certificat traditionnelle de dépôt est un compte dans lequel vous déposez de l'argent pour un montant fixé de temps et revient le bénéfice d'un taux d'intérêt prédéterminé au cours de cette période. Après la fin du mandat du CD, vous pouvez retirer de l'argent ou de rouler sur un autre CD en. Bien que les institutions financières permettent généralement de faire des dépôts dans le CD pendant son mandat ou pendant le retournement, la plupart des CD traditionnels sont passibles de peines significatives pour retrait anticipé. Les institutions financières doivent disposer ces sanctions au moment de l'achat.

Bump-Up

• Un CD de bump-up vous permet de profiter de taux d'intérêt plus élevés qui pourraient survenir pendant la durée de votre CD. Par exemple, si vous achetez un CD de bump-up de deux ans au taux de 4,75 pour cent, et plusieurs mois plus tard, l'institution financière offre le même CD à 5 pour cent, vous pouvez informer l'institution financière que vous souhaitez le pourcentage plus élevé appliqué à votre CD. Cependant, vous pouvez être offert un taux d'intérêt initial inférieur à profiter de cette option, et la plupart des institutions financières ne permettent qu'un seul bosse-up par trimestre.

Rachetable

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  Un CD appelable est celui qui est protégée contre les réductions de taux d'intérêt sur une certaine période de temps, après quoi l'institution financière peut «appeler» le CD, ce qui signifie qu'ils prennent votre investissement et le réémettre à un taux inférieur. Au cours de la période d'appel de protection, vous gagnez le taux d'intérêt que vous convenu lors de l'achat. Généralement, les institutions financières offrent des taux d'intérêt plus élevés sur les initiales CD appelables.

Liquide

• Contrairement à un CD classique, un CD de liquide vous permet d'accéder à votre argent pendant la durée du compte. L'institution financière offrant le CD liquide peut vous obliger à garder un solde minimum et attendre un certain temps avant d'accéder à vos fonds. En outre, certaines institutions financières mettent une limite sur le nombre de retraits autorisés pendant le mandat d'un CD. Beaucoup de gens choisissent un CD liquide sur un compte du marché monétaire ou compte d'épargne traditionnels, car il revient intérêt plus élevé que les deux, mais généralement inférieure à un CD traditionnel.

Courtage

• Un CD négocié est celui acheté par une firme de courtage plutôt que d'une banque locale. Souvent, les taux d'intérêt offerts par les maisons de courtage sont plus élevés que ceux offerts par les banques, parce qu'ils sont en concurrence au niveau national plutôt que localement. La Federal Deposit Insurance Corporation avertit les investisseurs que Brokered CD sont plus compliquées que les CD traditionnels, peut être plus risqué et peut finir par coûter plus cher. CD Brokered sont souvent appelable. Il est essentiel d'être conscient de l'endroit où votre maison de courtage investit votre argent et d'être conscient de ses politiques de tenue de dossiers, au cas où votre institution financière échoue et vous devez déposer une réclamation auprès de la FDIC.

Coupon Zéro

• Zéro CD promos sont vendus par les institutions financières à un tarif réduit. Ils viennent à échéance au cours de leur mandat jusqu'à ce qu'ils soient la valeur nominale peine. L'inconvénient d'un CD à coupon zéro est que vous êtes imposé sur les revenus d'intérêt, que vous ne recevez pas jusqu'à l'échéance. Pour de nombreux investisseurs, l'argent accumulé à l'échéance est la peine d'attendre.

Haut rendement

• Pour soutenir la concurrence pour l'attention des acheteurs, de nombreuses institutions financières offrent des CD à des taux d'intérêt plus élevés que d'autres. La FDIC avertit que certains à long terme, à haut rendement CD sont remboursables, il est donc important de vous renseigner sur les modalités avant de les acheter.