Les personnes qui sont dans le marché de l'assurance vie peuvent choisir entre la vie terme à faible coût, qui est habituellement acheté pour couvrir une période de temps spécifique, ou la vie permanente plus cher qui offre une fonction d'accumulation de trésorerie, en plus de la protection d'assurance. Deux types courants de l'assurance vie permanente sont toute la vie et de la vie universelle, dont chacun présenter certains risques possibles.
Identification
Toute la vie et de la vie universelle peuvent fournir une protection d'assurance pour le reste de la durée de vie de l'assuré, et à la fois créer de la valeur en espèces au fil du temps. Toute la vie exige du titulaire de payer une prime fixe pour la durée de vie de la politique, tandis que la vie universelle permet une flexibilité premium. Avec la vie universelle, l'assuré peut également investir des sommes d'argent supplémentaires pour profiter de moments où les taux d'intérêt sont plus élevés.
Valeur de rachat garantie
Il est généralement moins de risque associés à la vie entière de la vie universelle. Avec toute la vie, la valeur de rachat construit sur la durée de la politique basée sur un calendrier garanti, de sorte que vous pouvez projeter avec précision combien d'argent vous aurez à tout moment dans l'avenir. La valeur de rachat d'une assurance vie universelle est déterminé par un taux d'intérêt fluctuant. Même si un taux d'intérêt minimum garanti doit être offerte par la loi, le montant réel des intérêts que vous allez gagner sur la durée de la politique universelle est imprévisible.
La couverture perdante
La vie universelle permet aux assurés de développer un calendrier de paiement des primes flexible. Si un certain paiement de la prime minimum est nécessaire pour maintenir la politique en vigueur, les assurés peuvent éventuellement utiliser la valeur de rachat accumulée pour faire une partie ou la totalité du paiement de la prime. Toutefois, si l'assuré cesse de payer les primes ou de faire des contributions supplémentaires, le coût de l'assurance pourrait utiliser la valeur de rachat accumulée et éventuellement entraîner la caducité de couverture. Une baisse des taux d'intérêt et d'une perte de valeur de trésorerie résultant pourraient aussi compromettre la couverture si l'assuré n'a pas été fait des paiements de primes.
Coût d'opportunité
Alors que la vie universelle peut poser plus de risques, toute la vie peut offrir le risque de perte d'occasion. Alors que tout un fonds de caisse de la vie se développe à un taux garanti, il est relativement faible par rapport au retour potentiel présenté par la vie universelle. Au fil du temps, le retour sur la vie entière peut même ne pas suivre le taux d'inflation, qui en effet peut signifier que vous allez perdre de l'argent. Une politique d'assurance vie universelle peut offrir une meilleure opportunité pour battre l'inflation, surtout si la politique est maintenue pendant un certain nombre d'années.