L'assurance vie est disponible en deux types de base: terme et permanente. L'assurance temporaire couvre un particulier pour une période de temps spécifique de sens que si l'assuré ne périssent pas pendant la durée prévue dans le contrat, le contrat expire. L'assurance permanente comprend vie entière, universelle et politiques variables. De payer les primes et la prévention des défaillances de la politique perpétue la couverture offerte par les polices d'assurance-vie permanente jusqu'à la mort de l'assuré. Les polices d'assurance-vie permanente terme valide et impliquent l'identification d'une personne ou d'une entité remplir un des trois rôles: le propriétaire de la politique, le bénéficiaire et l'assuré.
Propriétaire
Le propriétaire d'une politique d'assurance-vie peut être désigné comme le preneur d'assurance. Une personne reconnue comme un preneur d'assurance peut être identifiée comme l'assuré sur la même politique. De même, le propriétaire et le bénéficiaire peuvent être la même entité sur une politique unique.
Les responsabilités d'un preneur d'assurance-vie comprennent payer les primes de la politique pour assurer la couverture reste en place et de se prémunir contre une interruption de la couverture. Un propriétaire de la politique doit aussi déterminer les bénéficiaires de la politique au moment où le contrat est créé. Seulement les assurés peuvent changer la désignation des bénéficiaires d'une politique d'assurance-vie.
Un preneur d'assurance doit démontrer l'existence d'un intérêt assurable dans l'assuré lorsque le contrat est créé. Propriétaire avec intérêt assurable évidente chez les individus assurés comprennent des membres de la famille immédiate comme les conjoints. Les établissements de crédit, les partenaires commerciaux et les employeurs peuvent également avoir des intérêts assurables dans un assuré.
Seulement un assuré peut accéder à l'argent accumulé dans un contrat d'assurance-vie permanente. Tout montant emprunté ou retiré de la valeur de rachat d'un contrat peut être soustraite de la quantité distribuée aux bénéficiaires au moment de la mort de l'assuré.
L'Assuré
Une politique d'assurance-vie offre une couverture pour la vie de la personne identifiée comme l'assuré dans le contrat d'assurance. L'âge de l'assuré, l'état de santé, mode de vie et l'emploi au moment de la création de la politique tiendra compte dans le montant de la prime du preneur devra payer pour garder la politique en vigueur.
Bénéficiaires
Deux types de bénéficiaires d'assurance-vie existent: primaire et contingent. Une entité reconnue comme le principal bénéficiaire d'une police d'assurance-vie va recevoir un paiement quand un assuré expire. Un bénéficiaire éventuel recevra un paiement si le bénéficiaire principal de la politique décède avant l'assuré. Le principal bénéficiaire ou conditionnelle peut être un ami, un parent, fiducie, de succession, de la charité, ou d'affaires. Contrairement aux propriétaires de la politique, les bénéficiaires ne doivent pas avoir un intérêt assuré dans la personne couverte par une police d'assurance-vie.
Une politique d'assurance-vie unique peut avoir plusieurs bénéficiaires primaires et éventuels. La détermination des montants à être reçus par plusieurs bénéficiaires devrait être fait comme un pourcentage du montant à distribuer au moment de l'expiration, étant donné la prestation de décès de politiques permanents peut changer à mesure que leurs valeurs de trésorerie augmentent ou diminuent au fil du temps.
Si un souscripteur désigne un enfant mineur comme bénéficiaire, un tuteur doit être affecté ou une fiducie établie à recevoir des fonds. La quantité distribuée au nom du bénéficiaire mineur sera géré par le tuteur ou une fiducie au moins jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge adulte.
L'identification des bénéficiaires
Les assurés doivent identifier les bénéficiaires clairement pour éviter toute confusion ou les conflits lorsque les fonds d'assurance sont dispersées. Par exemple, l'Association nationale des commissaires d'assurance recommande l'utilisation de la dénomination sociale d'un bénéficiaire à la place d'une référence à la position de la personne (par exemple, John Doe à la place de son mari).
L'Association nationale des commissaires d'assurance suggère également d'utiliser un langage spécifique comme «par souche» ou «par habitant» au moment de décider d'allouer des avantages politiques parmi une classe ou un groupe de bénéficiaires. Citant un paiement par habitant des prestations augmentera le paiement à d'autres dans le groupe si un de ses membres meurt avant l'assuré. Comparativement, en utilisant par souche va garder les paiements aux membres de la classe désignée statique indépendamment du fait que l'un de ses membres dies- le montant qui aurait été versée au bénéficiaire décédé sera accordée aux membres de la famille du bénéficiaire.