L'assurance temporaire est juste que: la protection d'assurance-vie pour une période de temps définie. Si l'assuré décède pendant la période de temps spécifiée dans la politique, y compris les renouvellements, la compagnie d'assurance-vie doit généralement payer une prestation de décès. La société met en primes pour couvrir la probabilité d'une réclamation, basée sur les chiffres de mortalité publiés pour l'âge et la santé de l'assuré au moment où il a été souscrite. La grande majorité des politiques à long terme ne payez jamais une demande de mort - une raison qu'ils sont tellement abordables pour les jeunes. Dans la plupart des cas, le propriétaire de la politique ne revient pas les primes payées. L'assurance temporaire ne construit pas de valeur de rachat.
Remboursement de la prime terme
Alors que la plupart des politiques à long terme expirent sans valeur, sans valeur résiduelle, certains consommateurs ont demandé des agents à propos de récupérer leur argent si elles survivent à la politique. Les compagnies d'assurance ont répondu à la demande en développant "le retour de la prime" des polices d'assurance à long terme. Ces politiques disposent primes plus élevées que mention traditionnelle. Si l'assuré est titulaire du contrat pour le nombre d'années et ne meurt pas, la compagnie d'assurance rembourse le montant versé en primes. En effet, la société d'assurance-vie est d'utiliser le "float" et l'intérêt sur cet argent qu'il gagne dans l'intervalle pour payer les prestations de décès.
Avantages
Le principal avantage de rendement de l'assurance-vie à prime, ou ROP, est que vous ne récupérez votre argent à la fin du terme. La compagnie d'assurance vous récompense pour vos habitudes et mode de vie sain. Lorsque vous recevez vos paiements de primes de retour à la fin du terme, vous n'êtes pas imposé sur le montant que vous recevez: L'Internal Revenue Service considère que l'argent pour avoir un retour de votre propre argent, plutôt que le revenu.
Désavantages
Le principal inconvénient de rendement de l'assurance vie à prime unique est son coût. Les primes sont plus élevées que les politiques de droites terme, ce qui peut signifier que les familles à court d'argent sera parfois acheter moins d'assurance que ce qu'ils ont vraiment besoin. En outre, le taux d'intérêt effectif que vous recevez sur votre argent peut être très faible. Les consommateurs peuvent souhaiter comparer un retour de la politique de prime à une politique à long terme et d'investir directement la différence dans les deux primes dans un fonds de côté. Dans certains cas, vous obtiendrez de meilleurs rendements de cette façon que vous obtiendrez avec un retour de la politique prime.
Considérations
Retour de prime d'assurance fonctionne mieux si vous êtes raisonnablement certain que vous garderez la politique jusqu'à la fin du terme. Ceci est parce que vous ne recevez pas un remboursement complet de vos primes, sauf si vous avez gardé la politique pour la durée du contrat. Certaines entreprises offrent un remboursement au prorata, cependant, de revenir plus d'argent plus vous maintenez la politique. Il travaille aussi le meilleur pour les besoins d'assurance temporaires, tels que la protection de votre famille contre la perte de votre revenu pendant que vous avez des enfants à la maison. Si vous avez besoin d'assurance pour une période de temps plus longue, ou si vous voulez la valeur en espèces en plus d'une prestation de décès, peu importe combien de temps vous vivez, vous voudrez peut-être considérer l'achat d'une police d'assurance vie entière ou une police d'assurance vie universelle avec garantie de non-déchéance.