Medicare & HSA admissibilité

Pour être admissible à une HSA, vous devez être inscrit dans un plan de santé franchise élevée qualifié et vous ne pouvez pas être couvert par un autre type de plan de santé. HSA sont disponibles auprès de sociétés privées d'assurance santé ou par votre employeur si elle rend disponible pour vous. Dans la plupart des cas, les personnes sont admissibles à l'assurance-maladie à l'allumage 65. Les bénéficiaires potentiels sont Medicare envoyé une trousse d'inscription quelques mois avant leur date d'admissibilité.

Une fois que vous vous inscrivez à l'assurance-maladie, vous n'êtes plus autorisé à faire des contributions à votre HSA. Cependant, vous pouvez toujours retirer des fonds HSA sur une base libre d'impôt pour aider à payer les frais médicaux non couverts par l'assurance-maladie. Ces coûts peuvent inclure les franchises et les quotes-parts que vous avez normalement à payer de votre propre poche. Vous pouvez également utiliser vos fonds de HSA à payer les primes pour l'assurance-maladie parties B, C ou D, qui peuvent aider à rendre ces plans plus abordables.

Les personnes inscrites dans Medicare Part A et partie B achètent souvent une politique de Medicare supplément, aussi connu comme Medigap, pour couvrir les franchises et les quotes-parts de Medicare. Cependant, les personnes ayant une HSA peuvent choisir d'utiliser les fonds pour couvrir ces dépenses au lieu d'acheter une politique Medigap. Si vous choisissez cette stratégie, sachez que si vous décidez de prendre une politique Medigap à un moment plus tard, vous aurez besoin de se qualifier médicalement, quelque chose qui est nécessaire lors de l'inscription pendant votre période d'inscription ouverte à l'allumage 65.

Vous n'êtes pas obligé d'utiliser votre fonds de HSA pour payer les frais médicaux supplémentaires lorsque vous êtes inscrit à l'assurance-maladie. Vous pouvez choisir de retirer des fonds en complément d'autres sources de revenu de retraite tels que les prestations de sécurité sociale, fonds de pension ou IRA. Toutefois, les retraits que vous faites qui ne sont pas utilisés pour les frais médicaux couverts seront considérés imposable et seront imposés au taux de revenu ordinaire.