Les taux d'intérêt et des normes de prêts aux entreprises

Pour les propriétaires de petites entreprises, le taux d'intérêt pour un prêt d'entreprise suit de près avec le taux disponible pour une ligne de crédit personnelle d'intérêt. Les prêteurs considèrent les scores de crédit personnels une bonne prédictives pour savoir si les prêts aux entreprises de 100 000 $ ou moins seront remboursées. Bien que cela soit particulièrement vrai pour les entreprises structurées comme des entreprises individuelles, de nombreux propriétaires de petites entreprises qui mettent en place que les sociétés néanmoins garantir personnellement leurs prêts, reliant davantage leurs affaires et de crédit personnelle histoires.

Normes de prêts aux entreprises sont similaires aux normes utilisées pour les prêts personnels, mais plus de documentation est nécessaire. Les prêteurs voudront voir la description de l'entreprise et de l'histoire, des biographies de propriété et de r N ° 233-somme des rendements # 233-s et la taxe professionnelle ainsi que des déclarations de revenus personnels des propriétaires. Autres documents clés comprennent réelles et prévues déclarations de pertes et profits, avec une explication des raisons pour lesquelles les propriétaires pensent que les chiffres projetés sont un objectif raisonnable. Copies du bail de l'entreprise, si elle est une vitrine, et toute certification exigée devraient être inclus.

Les taux d'intérêt des entreprises varient en fonction de la solvabilité perçue de l'entreprise. Une société avec un flux de trésorerie solide et un historique de remboursement des prêts, comme convenu peuvent être admissibles à un taux attractif légèrement au-dessus du taux préférentiel ou d'une autre référence, tandis que les sociétés moins attrayants peuvent payer beaucoup plus.

Une option intéressante pour une entreprise admissible est un prêt garanti par la Small Business Administration. Tarifs pour ces prêts sont négociés entre l'emprunteur et le prêteur, mais pour les prêts de 50 000 $ ou plus, l'écart entre le taux indiqué et le taux de base ne peut pas dépasser 2,25 pour cent si la période de remboursement est de moins de sept ans ou 2,75 pour cent si le période de remboursement dépasse cela. Le taux de base lui-même peut être soit le taux préférentiel publié dans un quotidien national, le London Interbank un mois préférentiel majoré de 3 pour cent, soit le taux de cheville SBA - une moyenne pondérée des taux d'intérêt, le gouvernement paie pour les prêts de maturités comparables. Les sociétés devraient marquer de leur sceau sur le formulaire de demande de prêt SBA.

Une société peut également prendre des prêts auprès des actionnaires, mais l'Internal Revenue Service sera regarder pour voir quel est le taux. L'IRS exige que les prêts soient similaires à ce qui est disponible dans le commerce. Si le taux est trop faible - dire si un propriétaire a prêté sa société 100 000 $ à intérêt de 1 pour cent - l'IRS peut considérer que pour être un investissement en capital dans l'entreprise à la place. Cela nécessiterait des remboursements de prêts à être traités comme des dividendes, ce qui affecte le fardeau fiscal du propriétaire.