Lorsqu'un contribuable dépose sa déclaration d'impôt sur le revenu fédéral chaque année, elle est toujours à la recherche des moyens de réduire sa facture d'impôt afin de maximiser le montant qu'elle va revenir comme un remboursement d'impôt. Une façon réclame déductions détaillées, telles que la déduction des intérêts hypothécaires, qui vous permet d'écrire hors intérêts hypothécaires payés durant l'année.
Comprendre votre remboursement
Vous avez le droit de recevoir un remboursement d'impôt sur le revenu si vous avez eu plus d'argent retenu au cours de l'année que vous devez en impôts. Par exemple, si votre employeur retenu 6000 $ pour les impôts fédéraux et vous devez seulement 4000 $, vous recevrez un remboursement de 2000 $. Recevoir un remboursement ne signifie pas que vous êtes payé par le gouvernement, cela signifie simplement que vous avez payé trop le gouvernement au cours de l'année et sont maintenant obtenir l'excès de retour.
Effets de la déduction d'intérêt hypothécaire
Si vous prétendez la déduction des intérêts hypothécaires, vous devez détailler vos déductions, ce qui vous oblige à renoncer à demander la déduction standard. En 2010, la déduction forfaitaire est égale à 5700 $ pour les célibataires, 8400 $ pour les chefs de ménage et 11 400 $ pour les couples mariés de dépôt conjointement. Toutefois, si votre déduction des intérêts hypothécaires, ainsi que tous les autres déductions détaillées que vous prétendez, dépassent votre déduction forfaitaire, vous économiserez plus d'argent sur vos impôts en ventilant. Lorsque vous demandez plus grandes retenues d'impôt sur le revenu, vous réduisez votre revenu imposable pour l'année, ce qui réduit ce montant que vous devrez payer des impôts et donc conduire à un remboursement d'impôt plus important, ou au moins une facture d'impôt plus faible.
Taille
Votre déduction des intérêts hypothécaires est limitée à l'intérêt payé sur le premier 1 million $ de la dette hypothécaire ($ 500 000 si vous êtes marié dépôt séparément). Le montant d'argent que vous économisez avec les déductions d'intérêts hypothécaires dépend de votre tranche d'impôt sur le revenu fédéral. L'augmentation de votre taux marginal d'impôt - la vitesse à laquelle votre dernier dollar de revenu est imposé - plus l'augmentation de votre remboursement d'impôt sur le revenu. Par exemple, si vous tombez dans une tranche d'impôt sur le revenu de 20 pour cent et de déduire 7000 $ pour les intérêts hypothécaires, votre remboursement devrait augmenter de 1 400 $. Toutefois, cette même déduction augmenterait votre remboursement par 2100 $ si vous tombez dans une tranche d'imposition de 30 pour cent.
Considérations
Si la seule déduction détaillée vous prétendez est la déduction des intérêts hypothécaires, seul le montant par lequel la déduction des intérêts hypothécaires dépasse la déduction standard aura un impact sur votre remboursement d'impôt. Par exemple, si votre déduction forfaitaire est égale à 5700 $ et à la place vous demander une déduction d'intérêt hypothécaire de 7000 $, mais pas d'autres déductions détaillées, vous ne diminuer votre revenu imposable de 1300 $ sur la demande de déduction standard. Cependant, une fois que vous détailler, vous pouvez demander toutes les déductions détaillées auxquelles vous avez droit, y compris les taxes nationales et locales et les dons de bienfaisance, ce qui contribuera également à augmenter votre remboursement d'impôt.