Comptes de recouvrement diminuent considérablement votre pointage de crédit et vous faire un plus grand risque pour les prêteurs - résultant en charge vos prêteurs des taux d'intérêt plus élevés pour les lignes de crédit et de prêts. Lorsque les bureaux de crédit de supprimer un compte de collecte de votre rapport de crédit, vous pointage de crédit et les prêteurs améliore pas prendre plus de votre dette impayée précédemment en considération. Dans certaines situations, les agences de recouvrement peut réinsérer précédemment supprimé informations dans votre rapport de crédit.
Comment ça marche
Lorsque vous contestez un compte de collection sur votre rapport de crédit, les bureaux de crédit de contacter l'agence de recouvrement qui a initialement fourni les informations et lui demander de vérifier son rapport. Si l'agence de recouvrement ne peut pas vérifier le rapport ou ne le fait pas dans les 30 jours, le bureau de crédit supprime l'entrée contestée.
Si l'agence de recouvrement répondre au bureau de crédit après que le Bureau supprime son rapport avec la sauvegarde des informations d'inscription initiale, le bureau de crédit sera réinsérer l'annonce d'origine. Ainsi, une agence de recouvrement peut mettre un compte de collecte précédemment supprimé de retour sur votre rapport de crédit.
Notification
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige bureaux de crédit pour tenir les consommateurs mises à jour sur l'état de leurs différends. Si un différend est confirmée et annulée à la suite, le bureau de crédit doit vous informer que les informations dérogatoire a été réinséré. Chaque bureau de crédit a cinq jours ouvrables pour vous envoyer des notifications de l'action, les coordonnées de l'agence de recouvrement et un rappel de votre droit de placer une déclaration du consommateur de 100 mots sur votre dossier de crédit expliquant l'entrée péjoratif.
Comptes obsolètes
Sept ans et 180 jours après que vous défaut sur une dette, les bureaux de crédit supprimer l'enregistrement de la dette à partir de votre historique de crédit. Cela inclut le rapport du créancier initial et les rapports ultérieurs effectués par les agences de recouvrement. Après l'expiration de la période de déclaration de 7,5 ans, une agence de recouvrement ne peut pas légalement réinsérer informations sur votre rapport de crédit relié à cette dette particulière.
Vérification illégale
La Loi sur la Foire Debt Collection Practices exige que les sociétés de recouvrement de créances à fournir aux consommateurs une preuve écrite d'une dette à leur demande. Ce processus est connu comme "la validation de la dette." Après une personne demande une validation, l'agence de recouvrement ne peut pas procéder à toute activité de collecte encore jusqu'à ce qu'il ait envoyé les preuves demandées au consommateur.
Bien que les rapports de crédit en cours est une exception à la règle de l'interdiction FDCPA activité de collecte au cours de la période de validation, la vérification de la précision de la dette pour les bureaux de crédit sans d'abord le valider pour le consommateur viole la loi. Vous avez le droit de poursuivre une agence de recouvrement doit-il violer soit la FCRA ou FDCPA.