Remplir une faillite du chapitre 13 prend trois ou cinq ans, en fonction de vos revenus. Si vous recevez un héritage avant de sortir de la faillite, certaines d'entre elles
peuvent aller à vos créanciers.
Chapitre 13
Lorsque vous faites faillite, vous soumettez un compte rendu détaillé de vos biens et revenus. Tout ce que vous êtes le propriétaire devient partie d'un biens en faillite supervisé par un syndic de faillite. Dans le chapitre 7, le syndic distribue et vend vos biens pour payer vos créanciers, à l'exception des biens exemptés en vertu de l'état ou de la loi fédérale. Dans le chapitre 13, vous pouvez garder vos biens, mais votre le revenu disponible chaque mois va à vos créanciers jusqu'à ce que vous sortir de la faillite.
Le revenu disponible est votre revenu mensuel total - sans compter le soutien des enfants - moins ce que vous devez à vous-même et votre famille soutenir. Tout le reste va à vos créanciers, si vous pouvez réserver jusqu'à 15 pour cent de votre revenu pour les dons de bienfaisance. Si votre revenu est inférieur à la médiane de l'Etat, vous payez vos créanciers tout votre revenu disponible pour trois ans. Dessus de la médiane, vous payez pour cinq ans.
Au bout de ce temps, vos dettes restantes - à quelques exceptions près, comme les arriérés d'impôts - sont anéantis.
La règle de 180 jours
Dans le chapitre 7 de faillite, si vous recevez un héritage dans les 180 jours suivant le dépôt, vous devez le signaler au syndic. Il devient une partie de la succession, et tout cela, sauf pour les biens exemptés, circule à travers vos mains et à vos créanciers. La prémisse est que certaines personnes pourraient essayer de tricher leurs créanciers en déposant juste avant qu'ils héritent, et la loi ne devraient pas permettre cela. Si votre héritage arrive plus de 180 jours après le dépôt du chapitre 7, vous le gardez.
Chapitre 13 fonctionne différemment. Vous notifier au syndic, à chaque fois que vos revenus ou des actifs changent, que ce soit 90 jours ou deux ans. À moins que votre héritage est protégé par une exemption, le syndic peut augmenter vos paiements pour refléter ce que vous avez maintenant plus d'argent pour donner à vos créanciers.
Pointe
Si vous héritez immobilier, vous devez déposer une annexe A modifiée avec le syndic. Pour de l'argent ou des biens personnels, utiliser l'annexe B. Si vous prétendez la propriété est exonéré, vous soumettez également une annexe modifiée C.
Exemptions et la faillite
La loi fédérale protège certains actifs d'aller à vos créanciers. Au moment de l'écriture, qui comprend 1 550 $ dans les bijoux, 3675 $ de la valeur de votre voiture et 22 975 $ dans votre maison. Si, par exemple, la maison est une valeur de 150.000 $ et a une hypothèque de 135 000 $, l'exemption et l'hypothèque combinée sont plus que la valeur de la propriété. Le syndic ne peut pas le vendre.
Certains États utilisent les exemptions fédérales. D'autres établissent leur propre liste ou permettent aux résidents de choisir entre les listes fédérales et d'état.
La principale utilisation de dérogations est de sauver certains de vos actifs au chapitre 7. Dans le chapitre 13, cependant, le cas échéant de votre héritage est couvert par les exemptions, il ne sera pas affecter votre plan de paiement. Cela vous permet de garder plus du legs.
Attention
Si votre conjoint n'a pas le dépôt de bilan avec vous, il hérite des biens ne sont pas inclus dans votre Chapitre 13 immobiliers. L'exception est si vous mélanger vos fonds. L'argent de l'héritage qu'il passe sur vous devient une partie de votre succession, et qui le rend vulnérable.