Est-ce un syndic de faillite vérifier les relevés bancaires?

Le rôle du fiduciaire

• Lorsque vous faites faillite, tous vos actifs et passifs forment votre actif de la faillite. Le travail du syndic est d'évaluer l'étendue de vos actifs et de revenus pour vous assurer que vos créanciers reçoivent autant d'argent que possible. Ce qui se passe différemment selon que vous avez déposé pour le chapitre 7 de faillite ou du chapitre 13. Si vous avez déposé pour le chapitre 13, le travail du syndic est de liquider les actifs non exemptés et utiliser le produit pour rembourser vos dettes avant rejet. Si vous avez déposé pour le chapitre 7, cela implique de faire des versements réguliers au syndic qu'il répartit ensuite entre vos créanciers dans un ordre de priorité.

L'assemblée des créanciers

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  Peu de temps après vous faites faillite, le tribunal planifie une assemblée des créanciers, parfois également appelé une audience 341. Vous ne devez pas aller devant un juge- il vous suffit de rencontrer le syndic. Il va vous poser des questions sur votre propriété et vos finances, et vous devez répondre sous serment. Vos créanciers peuvent assister à cette réunion et de vous interroger aussi bien, même si ils le font rarement. Le syndic peut vous demander de porter les relevés bancaires à l'audience 341 ou pour les lui fournir un peu avant ou après la réunion. Il va chercher des retraits importants en espèces, de grands paiements par chèque, d'importants transferts électroniques et des dépôts importants. Il voudra savoir si vous êtes aussi pauvre que vous dites que vous êtes, comment vous avez dépensé votre argent et si vous avez reçu des sommes d'argent importantes. La raison la plus courante pour un syndic d'examiner les relevés bancaires est de regarder pour les paiements de préférences et les transferts frauduleux - cas où vous avez payé une dette avant le dépôt de sorte qu'il ne serait pas inclus dans votre faillite ou ont essayé de déplacer la propriété de votre la propriété pour éviter d'avoir liquidé il dans une procédure Chapitre 7.

Paiements privilégiées

• Le code de la faillite permet aux fiduciaires pour annuler les paiements que vous avez faits aux créanciers dans les 90 jours suivant le dépôt de la faillite si elles dépassent 500 $. Si vous avez fait un paiement à un membre associé de l'entreprise ou de la famille, le délai se prolonge d'un an. Le syndic peut demander que le créancier retourner cet argent à la succession de sorte qu'il peut être partagée à parts égales par tous vos créanciers. L'idée est qu'aucun d'entre eux se laisser dehors dans le froid parce que vous préféré payer un hors mais pas les autres.

Transferts frauduleux

• Le syndic examinera aussi vos relevés bancaires des preuves de transferts frauduleux, et il peut également éviter ou annuler ces opérations. Un transfert frauduleux se réfère à l'argent ou des biens que vous avez donné l'écart dans les deux ans suivant le dépôt de votre pétition de faillite, en particulier si vous l'avez fait pour cacher l'argent ou des biens de vos créanciers. Les exemples incluent la vente de biens pour beaucoup moins que sa valeur marchande ou de transférer de l'argent dans le compte de quelqu'un d'autre pour garder les créanciers de saisir vos fonds. Si le syndic peut prouver ces transferts, il peut exiger que la personne qui a reçu les fonds ou les biens de les retourner à la succession.