Lois pour les lettres de refus de crédit

Notification de refus

• Le Fair Credit Reporting Act exige des créanciers pour vous informer par écrit si une demande de crédit est refusée. Cette notification doit être envoyée dans les 30 jours de la décision. Une notification doit comprendre les raisons pour lesquelles le créancier a décidé de rejeter votre demande - y compris les antécédents de crédit insuffisante ou d'un solde élevé sur les comptes de crédit renouvelable. Si le créancier ne comprend pas les raisons de votre refus, un numéro de téléphone du service clientèle ou adresse de site Web doivent être mis à disposition.

Discrimination de crédit

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  La Loi sur le crédit égalité des chances, il est illégal pour un créancier de discriminer contre vous en fonction de votre race, le sexe, l'origine ethnique, la religion, l'âge, l'état matrimonial ou la réception de l'assistance publique. Le créancier qui discrimine contre vous sur la base de l'un des ces critères peut être tenu responsable des dommages civils de jusqu'à 10.000 $ par incident. Un créancier peut demander des informations d'identification sur une demande de crédit, mais cette demande est à titre informatif seulement et les candidats ne sont pas tenus de fournir.

Contestation crédit Déni

• La loi fédérale vous permet de contester la décision d'un créancier si vous croyez qu'il a été faite sur la base des informations erronées sur votre rapport de crédit. Pour contester la décision, veuillez communiquer avec le bureau d'évaluation du crédit et de présenter les informations que vous croyez est incorrect. Le Fair Credit Reporting Act exige que le bureau de crédit pour enquêter sur votre réclamation dans les 30 jours suivant la réception de votre préavis. Si le Bureau conclut que l'information soit valide, il doit immédiatement retirer la notation de votre rapport de crédit et ajuster votre pointage de crédit.

Pour réappliquer crédit

• Un créancier ne sont pas requis par la loi de reconsidérer votre demande de crédit une fois que votre pointage de crédit est restauré et informations incorrectes est supprimé de votre rapport de crédit. Cela ne vous empêche pas de présenter une nouvelle demande pour le crédit avec le même créancier ou l'application pour une ligne similaire de crédit avec une autre institution financière. Assurez-vous de surveiller votre rapport de crédit tous les 12 mois afin d'assurer que l'information incorrecte ne réapparaît pas sur un rapport publié par l'un des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit. Le Fair Credit Reporting Act vous permet d'obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit combiné une fois tous les 12 mois.