Prescription et l'enlèvement de rapport de crédit

Identification

• Le délai de prescription sur les comptes de rapport de crédit est régi par la Fair Credit Reporting Act, ou FCRA. En général, les comptes négatifs restent sur un rapport de crédit pendant sept ans, mais il ya quelques exceptions. Dans l'État de New York, payé jugements et les comptes de collecte restent jusqu'à cinq ans. Les privilèges fiscaux impayés restent jusqu'à 10 ans en Californie et indéfiniment dans tous les autres Etats. Chapitre 7, 11 et non révoqués ou renvoyés Chapitre 12 et 13 de faillite restent jusqu'à 10 ans. Comptes positifs restent jusqu'à 10 ans.

Importance

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  En vertu de la Fair Credit Reporting Act, les bureaux de crédit sont interdites à partir notamment des données périmées sur votre rapport de crédit. Selon la loi, vous avez le droit de contester les erreurs sur votre rapport. Si votre rapport contient des comptes qui ont passé le délai de prescription en vertu de la Fair Credit Reporting Act, vous pouvez déposer une plainte en ligne sur le site Web du Bureau de crédit, par téléphone ou par courrier. Le bureau étudiera le différend et de supprimer des éléments erronés dans les 30 jours. Le bureau vous enverra alors une copie à jour de votre rapport qui montre les corrections qui ont été faites.

Considération

• Les bureaux de crédit exigent que vous ayez une copie récente de votre rapport de crédit au moment du dépôt d'un litige. En 2003, le Congrès a adopté un addendum à la Fair Credit Reporting Act intitulé Loi juste et précis des opérations de crédit. Cette loi donne aux consommateurs le droit de recevoir un rapport gratuit chaque année à partir des trois principaux bureaux: Experian, Equifax et TransUnion. Visitez le site Web de AnnualCreditReport de commander les rapports gratuits. Vous pouvez commander tous les trois rapports, ou juste un ou deux. C'est ton choix.

Attention

• Entreprises de réparation de crédit annoncent qu'ils peuvent supprimer des éléments à partir d'un rapport de crédit. Selon la Federal Trade Commission, cela peut être une escroquerie. Le Fair Credit Reporting Act exige bureaux de corriger les erreurs et d'inexactitudes sur un rapport de crédit. La loi ne prescrit pas les bureaux de crédit pour retirer les données précises du rapport si elle tombe toujours dans la loi de prescription applicable - même si cette information est négatif. Vous ne devez pas payer quelqu'un pour réparer votre crédit. Vous avez le droit en vertu de la FCRA de contester les erreurs sur votre propre gratuitement.