Un intermédiaire financier est une banque ou une autre institution de dépôt, qui accepte les dépôts des épargnants, puis prête le produit pour entreprises et des consommateurs emprunteurs. Les banques sont appelées un intermédiaire parce qu'ils sont entre l'épargnant et l'emprunteur. Sans l'intermédiaire, les épargnants et emprunte seraient interagir directement, comme ils le font dans les marchés de capitaux.
La confiance des déposants
Risques spécifiques aux intermédiaires financiers, comme les banques, notamment le risque de perdre la confiance des déposants et de méconnaître la solvabilité des emprunteurs. Il est de la plus haute importance que chaque institution sera considérée par le public comme un endroit sûr pour déposer de l'argent. Ne pas le faire peut, à l'extrême, entraîner la panique dans la population et une panique bancaire. Les banques doivent non seulement gérer leur entreprise avec prudence, ils doivent convaincre le public qu'ils font. Pour renforcer la confiance dans le secteur bancaire, le gouvernement réglemente et supervise leurs activités. Le gouvernement a en outre mis en place une assurance automatique des déposants (jusqu'à 250.000 $ par compte de qualification) par la Federal Deposit Insurance Corporation.
Le risque de crédit
Les banques sont dans l'entreprise de prendre des risques. Quand ils empruntent à un déposant, le déposant doit être à 100 pour cent confiant qu'ils recevront leur argent retourné. Lorsque l'argent des prêts bancaires, il sait que certains des prêts ne seront pas ré-payés. Bien sûr, ils ne savent pas quels sont ceux qui vont aller mal à l'avance. Qu'est-ce qu'ils font pour chaque prêt est une analyse approfondie afin de déterminer combien de risque de la banque prend des que l'emprunteur ne rembourse pas l'argent. La banque ajoute alors une prime de risque au taux d'intérêt à se compenser. Comme un exemple simple, le plus bas taux que vous pouvez emprunter de l'argent à est avec une hypothèque. Ceci parce que le prêt est garanti par votre maison, et aussi parce que les banques savent que les gens vont faire tout ce qu'ils peuvent pour payer leur hypothèque pour éviter de perdre leurs maisons. D'autre part, si vous empruntez de l'argent pour une croisière sur une base non garantie, la banque va payer un taux plus élevé.
Risques plus complexe
La crise bancaire majeure aux Etats-Unis qui a vu l'effondrement de Lehman Brothers en 2008 a apporté de se concentrer d'autres types de risques. Ceux-ci comprennent la suffisance du capital et la gestion de la liquidité. La suffisance du capital est une comparaison des actifs d'une banque à son capital. La gestion des liquidités, lorsqu'il est correctement fait, assure une organisation a réalistes projections de flux de trésorerie pour la fois dans et sortants, ainsi que la capacité de répondre à toutes ses obligations à temps.
Du risque systémique
Les banquiers et les régulateurs ont toujours su et géré ces types de risques. Ce qui a changé est la réalisation que l'effondrement d'une banque peut provoquer une réaction en chaîne. Ou encore, si les banquiers commencent à croire qu'une ou plusieurs banques sont «trop grandes pour faire faillite" - sens, il n'y a aucune façon que le gouvernement permettrait aux entreprises de faire faillite - puis un mauvais jugement et la prise de risque excessif peut entraîner. Cela peut conduire à des vulnérabilités dans le système bancaire dans son ensemble. En conséquence, les régulateurs et les banquiers parlent de tests de stress, et sur les conséquences des événements sur le système bancaire dans son ensemble, pas seulement une banque individuelle.