Les lois concernant les dettes en souffrance

Collectionneurs de la dette par rapport créanciers

• Le FDCPA applique uniquement aux collectionneurs de la dette - et non des créanciers. Un collecteur de la dette est pas la partie initiale avec qui vous avez contracté une telle compagnie de carte de crédit ou d'une auto prêteur. Il est une personne ou une entité qui recueille régulièrement des dettes - dettes habituellement en souffrance - envers d'autres personnes. Collecteurs d'emprunt comprennent les agences de recouvrement et des avocats qui recueillent des dettes dans le cadre de leurs activités commerciales. Agences de recouvrement de créances échues acheter les dettes des créanciers ou d'autres entreprises - et puis essayer de les collecter. Vous pouvez ou ne pouvez pas avoir le moindre avertissement lorsqu'un créancier est en train de tourner votre compte à quelqu'un d'autre, car il dépend de la loi de l'Etat. Par exemple, en Californie, à l'exception des stations thermales de santé, les créanciers ne sont pas obligés de vous faire savoir qu'ils sont donner ou de vendre votre dette à quelqu'un d'autre pour essayer de recueillir. En outre, de nombreux États ont leurs propres versions de la FDCPA. Dans certains d'entre eux, les lois se rapportent aux créanciers initiaux ainsi que de recouvrement de créances.

Pratiques de recouvrement interdites

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  Selon les termes de la FDCPA, les créanciers sont limités à ce qu'ils peuvent faire en tentant de recouvrer les dettes en souffrance. Par exemple, ils ne peuvent pas appeler à des heures incommodes, mais «qui dérange» peut être un terme un peu subjective. Il exclut les appels téléphoniques trop tard dans la nuit ou trop tôt le matin, mais si vous travaillez le quart de nuit, les heures normales d'affaires peut ne pas être pratique pour vous. Si vous informez un collecteur de dettes de cela, il doit cesser de vous appeler à ces moments. Votre état pourrait avoir une définition plus définitive des horaires incommodes. Par exemple, en Californie, collectionneurs de la dette spécifiquement ne peuvent pas appeler après 21 heures ou avant 8 h Autres règles interdisent langage abusif ou profane, faire des menaces que le collecteur ne peut pas légalement de sauvegarder et de discuter des détails de votre dette avec la plupart des tiers .

Les poursuites et les jugements

• Les créanciers et les collectionneurs de la dette peuvent déposer des poursuites contre vous essayez d'obtenir l'argent que vous devez. Vous pouvez répondre, généralement par écrit, et de contester la dette, comparaître devant le tribunal pour faire valoir, ou faire les deux. Si vous devez de l'argent honnêtement, vous pouvez tenter de parvenir à un règlement avant que l'affaire va en cour, ou même parvenir à un règlement en cour avec l'approbation du juge. Si un procès contre vous est réussie, le créancier ou la dette collecteur reçoit un jugement contre vous.

Saisies de salaire

• Si un créancier obtient un jugement contre vous, il peut l'utiliser pour garnir vos salaires, mais l'ACFPC réglemente cela. Le collecteur ou le créancier ne peut prendre un pourcentage de votre revenu disponible - ce qui reste après que vous payez retenues obligatoires comme les taxes. Dès 2014, si le solde de votre salaire est compris entre 217.50 $ et 290 $ pour une semaine de travail, le créancier peut prendre le montant qui dépasse 217,50 $. Ce montant correspond à 30 fois le salaire minimum de 7,25 $ l'heure. Si votre revenu disponible dépasse 290 $, le créancier peut prendre 25 pour cent. Par exemple, si votre revenu disponible est de 300 $, un créancier peut garnir de 75 $, vous laissant avec 225 $. Si votre revenu disponible est de 10 $ de moins, cependant, le créancier ne peut prendre que 72,50 $ parce que vous devez être laissé avec au moins 217,50 $ par semaine. Certaines lois de l'Etat empêchent la saisie-arrêt pour certains types de dettes, donc si vous habitez dans une de ces juridictions, votre salaire peut être sûr.

Les délais de prescription

• Les créanciers ne disposent pas toujours d'obtenir autour de vous poursuivre. Les États individuels imposent des délais de prescription allant de 15 ans à aussi peu que trois ans pour les comptes ouverts tels que les cartes de crédit. Si elles ne jouent pas en ce moment, ils ne peuvent pas vous poursuivre en justice, obtenir un jugement, ni garnir vos salaires.