Dans ouragan vulnérables Floride, assurant maisons et des objets de valeur contre les tempêtes destructrices est un rite de passage plutôt que d'une parenthèse. Bien qu'il ne peut pas venir comme une surprise que les résidents de la Floride ont dépensé le plus en moyenne pour l'assurance du propriétaire dans la nation à partir de Décembre 2013, il était pas due aux seuls ouragans. Comme le note le Tampa Tribune, l'absence d'un ouragan majeur dans près d'une décennie après l'ouragan Wilma en 2005 n'a pas empêché des augmentations annuelles des primes.
Une politique ne suffit pas
Floridiens déboursé plus de près de 2000 $ par année pour les primes en 2013, mais même cela ne couvre pas tout ce qui concerne les ouragans. Une politique standard couvert les dégâts du vent, mais qui est pas toutes ces tempêtes livrer. Si la tempête a inondé la maison, par exemple, les propriétaires devraient avoir une politique distincte pour couvrir cet événement. En ce sens, le coût total de "l'assurance de l'ouragan" ne peut pas être couvert en un terme générique car elle implique plusieurs politiques, chacun avec ses propres franchises et sous des politiques.
La Franchise ouragan
Les propriétaires doivent également tenir compte de la soi-disant déductibles des ouragans. En Floride, avec 17 autres Etats sujettes aux ouragans, les assureurs peuvent automatiquement virer sur une franchise de l'ouragan à la politique d'un propriétaire. Les gammes déductibles de 1 à 5 pour cent de la valeur d'une maison. Il applique aux dommages spécifiques aux ouragans et est déclenchée par des critères spécifiques, tels que les alertes météorologiques. Ce pourcentage est ce que le propriétaire paie en cas de dommages de l'ouragan.
Flood Insurance et des réformes législatives
Selon la Federal Emergency Management Agency, un cinquième des polices d'assurance contre les inondations de l'État ont augmenté de 25 pour cent en Janvier 2014. Cependant, certains propriétaires en Floride a vu une augmentation de 700 pour cent en un an. Une partie de cette augmentation est attribuable à la Loi sur la réforme de l'assurance contre les inondations Biggert-Waters de 2012, qui a approuvé des hausses de taux. Le site politique Floride Watchdog selon les comtés les plus touchés étaient Pinellas, Miami-Dade et Lee.
Outils de comparer les taux
Floridiens qui veulent trouver les tarifs d'assurance pour leurs comtés peuvent utiliser des outils en ligne tels que le Bureau de la Floride des choix des règlements de l'assurance. Il leur permet de comparer les compagnies d'assurance et les primes moyennes pour chaque. Ils peuvent aussi brancher leurs informations et de trouver une liste des prix et des assureurs. Dès 2014, un propriétaire d'un bâtiment 150 000 $ avant 2001 aucune mesure d'atténuation du vent dans le comté de Miami-Dade a 27 choix allant de 4000 $ à 13000 $.