Qu'est-ce qu'un plan d'assurance équitable?

Histoire

• FAIR plans ont été créés dans les années 1960 en réponse à plusieurs risques à la propriété privée - y compris les émeutes en Californie et d'autres États. Selon l'Institut international de gestion des risques, les exigences varient d'un État à l'autre. Toutefois, ils exigent habituellement assureurs de participer dans le plan comme une condition de leur capacité à écrire d'autres types de polices d'assurance, comme l'assurance auto. Selon l'Insurance Information Institute, 28 États ont autorisé des plans FAIR

Mécanisme

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  Propriétés qui obtiennent l'assurance à travers des plans FAIR sont généralement placés dans un «pool». Les primes sont facturés, mais ils sont dispersés à des entreprises qui participent, habituellement basé sur la taille de leur marché dans cet état particulier. Les compagnies d'assurance privées partagent puis dans les pertes et profits des entreprises de ce pool. La piscine elle-même est soutenue par la solidité financière des entreprises qui participent. Dans les années de catastrophes importantes, comme les ouragans, les entreprises peuvent finir plongeant profondément dans leurs propres réserves pour payer les réclamations.

Restrictions

• En raison de la nature du risque élevé de propriétés des régimes Juste, il ya généralement des barrières à l'entrée. Au Texas, par exemple, les propriétaires ne sont admissibles à la couverture du régime équitable si elles ont été privées de couverture de deux entreprises et si elles ne disposent pas d'une offre dans l'attente d'une autre société.

Couverture

• Assurance régimes Juste coûte généralement plus de régimes d'assurance traditionnels. Il offre également une couverture moindre que les propriétaires typiques plans. Mais au moins, il ya une certaine assurance disponible. Selon l'Insurance Information Institute, "Tous les plans FAIR couvrir les pertes dues au feu, le vandalisme, émeute et les tempêtes de vent. Environ une douzaine États ont une certaine forme de politique de propriétaires standard, qui comprend la responsabilité. En Californie, le plan couvre les feux de brousse. Géorgie et New York fournissent vent et la couverture de la grêle pour certaines communautés côtières ". Dommages de l'ouragan est particulièrement gênant pour les plans équitable. Au Texas, certains risques comtés côtiers par les ouragans sont spécifiquement exclus de politiques écrites là. L'Etat a un bassin séparé pour risque de tempête dans ces comtés.