La politique d'assurance-vie pour les personnes handicapées

La souscription Expliqué

• Lorsque vous soumettez une demande d'assurance-vie, le transporteur commence une enquête pour déterminer votre assurabilité. Cette enquête est appelée «souscription» et se compose souvent de multiples vérifications des antécédents, un examen de vos réponses aux questions d'application, un bref examen physique et une compilation des dossiers médicaux pertinents. Basé sur l'expérience de l'industrie avant, les marges de profit et de prudence dans l'ensemble, chaque compagnie d'assurance maintient des normes minimales dans lequel votre profil de risque doit tomber. Si les résultats techniques indiquent que vous représentez trop de risques, le transporteur de refuser votre demande.

Importance de l'invalidité

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  Il suffit d'être désactivé ne indique pas immédiatement un effet négatif sur votre demande d'assurance-vie. Les transporteurs devront évidemment prendre votre handicap en considération lors du processus de souscription, mais à moins que votre handicap en soi présente une menace directe à votre durée de vie naturelle, il devraient avoir aucune incidence sur votre demande. Toutefois, si la manière dont vous êtes devenu invalide indique la prévalence des habitudes ou des choix de vie qui présentent un risque accru pour votre vie, ce fait peut conduire à des primes plus élevées ou une baisse pure et simple.

Risques Assignés

• Si la souscription détermine que votre handicap pose un risque statistiquement significatif à votre durée de vie naturelle, le coût de votre politique sera augmentée pour compenser cette responsabilité supplémentaire. Votre souscription catégorisation peut transcrire une "table note" qui indique combien de risque supplémentaire de la compagnie d'assurance estime que vous représentez par rapport à une personne saine moyenne.

Émission garantie

• Si votre handicap entraîner le déclin de votre demande d'assurance-vie, vous pouvez toujours obtenir une couverture ailleurs. La plupart des grandes compagnies d'assurance-vie partagent les normes de souscription très similaires, ce qui signifie que si votre application avec un transporteur a été refusée il est fort probable qu'une nouvelle demande avec un autre transporteur aura le même résultat. Politiques d'émission garantis existent précisément pour cette raison. Ces politiques peuvent être achetés par n'importe qui, indépendamment de leur état de santé ou de la présence d'un handicap. Malheureusement, étant donné que les seules personnes qui ont généralement besoin de produits à émission garantie sont ceux qui ont de graves problèmes médicaux ou d'autres caractéristiques défavorables, les compagnies d'assurance qui fournissent ces politiques doivent payer des taux beaucoup plus élevés. Mais si vous ne pouvez absolument pas être sans l'assurance-vie, et que vous avez été refusé par d'autres transporteurs avec les normes de souscription traditionnels, les politiques d'émission garantis peut être le choix ne reste.