Quel est le meilleur type d'assurance-vie?

L'assurance-vie temporaire a une durée de vie limitée, sauf si vous renouvelez à la fin de la période de couverture. Si vous êtes 35 et vous voulez vous assurer que vos enfants vont au collège ou autrement prendre un bon départ dans la vie, si quelque chose devait vous arriver, ce type de politique pourrait être juste le billet. Vous pouvez acheter une durée de 20 ans ou de 30 ans, et si vos enfants ont obtenu leur diplôme et devenir financièrement indépendant d'ici là, vous pouvez avoir plus besoin de l'assurance au moment où le contrat expire.

Kiplinger dit que ce type de politique est la meilleure valeur pour votre argent. L'inconvénient est que vous payez les primes après pour la durée du mandat, vous avez rien à montrer pour elle lorsque votre contrat expire. Vous êtes tout simplement protéger vos proches contre la possibilité que vous allez mourir pendant ce temps. Si vous ne le faites pas, l'assureur maintient votre argent.

L'assurance vie entière offre à la fois une prestation de décès et un véhicule d'investissement. Les primes sont plus élevées parce que l'assureur investit un pourcentage de vos paiements. Ces politiques peuvent être appelés universelle ou variable, en fonction des types d'investissements de l'assureur offre. La vie universelle est généralement liée à un véhicule d'investissement comme un fonds du marché monétaire, alors que les politiques variables investissent dans des obligations, des actions ou des fonds communs de placement. Ces politiques pourraient vous convenir si vous n'êtes pas particulièrement l'investissement-savvy ou vous ne devez pas les nerfs d'acier que certains nécessitent des investissements plus risqués. Votre assureur prend soin des détails et des décisions d'investissement pour vous et la valeur de rachat de votre police se développe au fil des ans sans votre participation. Tu peux prendre la valeur en espèces à tout moment et vous ne devrez pas payer des impôts sur l'argent jusqu'à concurrence du montant des primes que vous avez versées au cours des années. Vous pouvez emprunter contre la valeur en argent, aussi.

Mais CNN Money recommande le financement de vos investissements et l'assurance-vie séparément. Vous pourriez acheter une assurance temporaire à la place et mettre l'argent que vous économisez sur les primes dans des fonds communs de placement ou un autre véhicule d'investissement relativement sûr.

L'assurance-vie garantie est parfois favorisée par les personnes âgées parce qu'il est une affaire sûre. Vous ne pouvez pas être refusée parce que vous êtes des personnes âgées ou en mauvaise santé. Le revers de la médaille est que si vous mourez dans les deux ans suivant l'achat de la politique, vous ne pouvez pas avoir grand chose à montrer pour votre investissement. Un grand nombre de ces politiques ne retournera vos primes à votre bénéficiaire pendant ce temps, rien de plus. Cette assurance est coûteuse et les prestations de décès sont généralement limités.

Tout assurance hypothécaire ne fait que rembourser votre prêt à domicile si vous devez mourir. Cela peut sembler une bonne affaire si vous voulez vous assurer que votre conjoint et vos enfants ont un toit au-dessus de leurs têtes, mais vous ne pouvez pas choisir votre bénéficiaire avec ce type de politique - le bénéficiaire est votre prêteur. Les compagnies d'assurance ne offrent généralement pas ces politiques directement. Au lieu de cela, ils sont fournis par les sociétés de prêts hypothécaires qui veulent se protéger. Les primes sont généralement incluses dans vos versements hypothécaires, ce qui signifie que vous payez des intérêts sur eux. Si votre prêt hypothécaire est une préoccupation, vous pourriez être mieux compris l'équilibre en terme ou de la couverture d'assurance vie entière à la place.