Pourquoi mon faillite toujours sur mon rapport de crédit après 7 ans?

Types de faillites

• Un cas de faillite commence lorsque vous déposez une requête auprès du tribunal fédéral de faillite. Un débiteur personne dépose généralement l'un des deux types de pétitions, et celui que vous choisissez détermine combien de temps la faillite reste sur votre rapport de crédit. Les affaires de faillite sont nommés pour les sections pertinentes du Code des faillites des États-Unis. Un chapitre 7 cas est une faillite de liquidation classique, dans lequel vous autorisez la juridiction à vendre la plupart de vos actifs en échange d'effacer vos dettes. Un chapitre 13 cas est pas vraiment une «faillite» du tout. Au contraire, il est un plan pour rembourser une partie ou la totalité de vos dettes sous la supervision du tribunal des faillites. Seules les dettes que vous ne pouvez pas rembourser sont effacés.

Rapport de crédit entrées

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  Un chapitre 13 de faillite devrait sortir votre rapport de crédit après sept ans, selon le Fair Isaac Corp., qui a développé la formule de crédit-scoring. Cependant, une faillite du chapitre 7 reste sur votre rapport pendant 10 ans. Une des principales raisons de la différence est tout simplement la nature des actions de faillite. Dans le chapitre 7, vous quittez plusieurs créanciers impayés, et votre rapport de crédit va souffrir plus longtemps.

De vérifier votre rapport

• Si votre faillite était un chapitre 13 de l'action et il est toujours sur votre rapport de crédit après sept ans, vous pourriez avoir à contacter les rapports des bureaux de crédit directement à les faire corriger l'erreur (voir Ressources). Pendant que vous vérifier votre rapport, examiner aussi les comptes qui étaient censés avoir été essuyée par la faillite. Ces comptes doivent être inscrites sur votre rapport comme fermé, avec un solde de zéro. Si ils sont toujours répertoriés comme ouvert et en souffrance, qui est une erreur qui doit également être fixée en communiquant avec les bureaux de crédit.

Plaintes rejetées

• Selon le Groupe du droit Moran, une société californienne spécialisée dans le droit de la faillite, l'horloge commence à courir sur votre période de sept ou 10 ans à la date du dépôt de votre pétition. Si votre cas est rejeté, la faillite sera encore apparaître sur votre rapport de crédit. Toutefois, si vous ignorez volontairement votre cas --- qui est, vous décidez que vous ne voulez pas aller jusqu'au bout de l'affaire et demander au tribunal de le jeter --- les bureaux de crédit doit noter le licenciement. Si elles ne le font pas, les contacter directement.