Pourquoi vous ne devriez pas déposer le chapitre 13

Chapitre 13 des faillites sont des plans de remboursement à long terme avec une possibilité d'une décharge (élimination) de vos dettes non garanties à la fin du plan. Chapitre 7 faillites prennent beaucoup moins de temps pour terminer: Vos actifs (le cas échéant) sont vendus et les profits seront versés à vos créanciers, après quoi un juge de déverser vos dettes. Beaucoup de gens déposer pour le chapitre 13 de faillite, soit parce qu'ils font trop de déposer une faillite du chapitre 7, ou parce qu'ils veulent sauver leur maison ou d'autres actifs importants, qui ne peut être fait dans le chapitre 13. Cependant, si vous vous qualifiez pour le chapitre 7 et ne pas avoir de biens de valeur, chapitre 13 va vous coûter beaucoup plus cher que le chapitre 7. Vous aurez à rembourser une partie de vos dettes, plutôt que d'obtenir un nouveau départ rapide.

Lorsque vous entrez un plan de chapitre 13, vous êtes tenu de vivre sur un budget avec l'ensemble de votre revenu disponible appliquée à vos dettes. Si vous avez une augmentation des revenus, vous devez le signaler à votre syndic de faillite, qui pourrait décider d'augmenter vos paiements mensuels. Si vous avez besoin de prendre un prêt ou obtenir un crédit, même pour une voiture de sorte que vous pouvez obtenir de travailler, vous aurez à demander la permission de votre syndic. Bien que cette discipline est bon pour certaines personnes, le stress de la vie sur les fonds maigres et sous surveillance financière peut être écrasante. Avant de déposer pour le chapitre 13, essayer de parler à des gens qui ont vécu l'expérience de façon à obtenir une certaine perspective.

La faillite peut faire des ravages avec votre cote de crédit en prenant 100 points ou plus de votre pointage de crédit et de faire les créanciers et les propriétaires nerveux de travailler avec vous. Alors que la faillite peut arrêter d'autres crédit-busters tels que les jugements et les saisies, un chapitre 13 de faillite apparaît toujours sur votre rapport de crédit pendant sept à 10 ans, vous laissant pour expliquer sa situation à ceux qui voient votre rapport.

Parlez-en à un avocat de faillite sur les différences entre le chapitre 7 et le chapitre 13 de faillite et obtenir son opinion professionnelle à ce qui serait dans votre meilleur intérêt. D'autres options incluent l'élaboration d'un plan de remboursement avec vos créanciers sur vos propres ou demander l'aide d'une agence de conseil en crédit.