Une faillite du chapitre 7 permet à un requérant d'acquitter ses dettes en liquidant ses actifs nonexempt. Pour beaucoup de gens, ce qui représente un «nouveau départ». Toutefois, le chapitre 7 faillites peuvent ne pas fonctionner pour tout le monde. Mis à part le fait que vous avez à se qualifier pour une faillite du chapitre 7, ne existent circonstances dans lesquelles Chapitre 7 faillites sont refusées.
Chapitre 7 Denials
Selon USCourts.gov, à partir de 2011, plus de 99 pour cent du chapitre 7 de faillite pétitionnaires recevoir une décharge, à l'exclusion des cas où les faillites sont licenciés ou transformé. Refus catégoriques d'une pétition de faillite du chapitre 7 sont généralement réservés aux actions de mauvaise foi de la part du requérant, comme si il a omis de produire ou de maintenir des dossiers financiers, parjure commis, tenté de dissimuler des actifs, méconnu des dépenses ou une autre infraction.
Chapitre 7 Licenciements
Chapitre 7 licenciements, d'autre part, ont tendance à se produire lorsque le juge de faillite juge une faillite du chapitre 7 pour être un ajustement malade. Par exemple, un chapitre 7 cas de faillite pourrait être rejetée si le tribunal conclut que le revenu ou le niveau de la pétitionnaire de la dette est suffisamment élevé pour justifier l'abus du code de faillite du chapitre 7, comme si le revenu de la pétitionnaire est sur 11 725 $ (en moyenne, sur cinq ans) net des charges autorisés, selon USCourts.gov, à partir de 2011. Alternativement, une faillite chapitre 7 cas pourrait être rejetée si le requérant avait eu une faillite licenciement précédente dans les 180 derniers jours.
Chapitre 7 Conversions
Un tribunal de la faillite pourrait également refuser un chapitre 7 de décharge si le revenu du requérant est suffisamment élevé qu'il serait en mesure de gérer efficacement un plan de remboursement de la dette Chapitre 13. Le plan de remboursement de la dette Chapitre 13 est basé sur le revenu du requérant et lui permet de payer ses dettes garanties (par exemple de l'immobilier) et de décharger ou de régler ses dettes non garanties (par exemple, la dette de carte de crédit). En tant que tel, si le revenu du requérant est suffisamment élevée pour ce faire, le juge de faillite peut décider qu'une faillite du chapitre 7 serait un abus du code de la faillite et juger que la conversion à un chapitre 13 de faillite est appelé à protéger les intérêts de les créanciers.
Chapitre 7 Admissibilité
Un chapitre 7 pourrait également être refusée si le demandeur n'a pas droit à la protection en vertu du chapitre 7 de faillite. Un exemple courant est le test de moyens. Bien qu'il existe de nombreux éléments dans le test de moyens, en général, le revenu du requérant doit être inférieure à la médiane de son état pour son nombre de personnes à charge et de son niveau de dépenses. En d'autres termes, votre revenu disponible doit être assez faible pour une faillite du chapitre 7.