Le résultat souhaité d'une faillite du chapitre 7 est l'accomplissement de vos dettes, qui est une ordonnance du tribunal de retirer votre responsabilité à payer vos créanciers existants. Cependant, certaines dettes peuvent survivre après une faillite du chapitre 7, même dans un cas bien classés, tels que les dettes garanties et des dettes fiscales. En outre, l'acte de dépôt restera sur votre rapport de crédit pour une période de temps importante.
La libération de faillite
Une libération de faillite est un morceau puissant de papier. Alors que seulement quelques phrases courtes longtemps, le document de décharge porte le poids d'une ordonnance de la cour, ce qui rend tout créancier qui tente de la contourner en violation de la loi. Toutefois, pour l'ensemble de son pouvoir, le libellé de décharge est générique. Peu importe la façon unique de votre cas, votre sortie sera rédigé le même que la décharge de tout autre débiteur. Essentiellement, le document dit que vous avez droit à une décharge en vertu de la loi, et voilà. Le tribunal ne répertorie pas les dettes des particuliers ou des montants. Que signifie la décharge est que les dettes qui sont autorisés à être absous en vertu de la loi sont maintenant déchargés, mais les dettes non libérables restent.
Les dettes non libérables
Selon la loi fédérale sur la faillite, 19 catégories de la dette ne sont pas affectés par une libération de faillite. D'une manière générale, les dettes qui portent un élément de l'obligation sociale sont considérés comme non-libérables en faillite. Cette catégorie comprend les paiements de soutien des enfants, pension alimentaire, les établissements de blessures à la suite de paiements de conduite et de prêts aux étudiants ivres. Lorsque vous déposez une faillite, vous aurez à la liste la plupart de ces dettes sur l'annexe E, "les détenteurs de créances prioritaires non garantis," de sorte que vous devriez être en mesure de dire de temps avant la conclusion de votre affaire qui dettes seront survivre à votre décharge.
Les dettes garanties
Les dettes garanties survivent généralement un chapitre 7 de décharge parce qu'ils impliquent des privilèges, qui survivent la faillite par la loi. Un privilège est une prétention juridique contre une propriété spécifique qu'un créancier possède, comme une maison ou une voiture. Même si un chapitre 7 de décharge élimine l'obligation légale de payer la dette non garantie, un créancier garanti conserve encore une participation dans la propriété et a le droit de reprendre possession de cette propriété. Pour garder votre bien garanti après la sortie de la faillite, vous devez faire un certain type d'arrangement avec votre prêteur. De nombreux débiteurs continuent tout simplement faire des paiements sur une voiture ou à la maison, comme si la faillite n'a jamais eu lieu, réaffirmant ainsi la dette. Si vous avez de l'argent disponible, vous pouvez également acheter la propriété du prêteur pour le montant garanti de la dette, un processus connu sous le nom de rachat. Si vous ne faites rien, le prêteur peut légalement reprendre possession de votre voiture ou exclure sur votre maison, même après votre libération de faillite.
Rapport crédit et votre pointage
Même si vous ne recevez jamais de libération de faillite, le simple fait de déposer une pétition de faillite apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant 10 années complètes. La faillite est très dommageable pour votre pointage de crédit et généralement rendre plus difficile pour vous d'obtenir un crédit. Le plus loin dans votre historique de crédit qu'une faillite apparaît, le moins d'effet que cela aura sur votre score. Vous pouvez finalement recevoir un avantage dans votre pointage de faillite de dépôt, car il permettra d'éliminer la dette que vous aviez avant de déposer et d'améliorer vos taux d'utilisation des crédits, qui jouent un rôle important dans le calcul de votre pointage de crédit global.