Pouvez-vous arrêter un licenciement chapitre 13 pour retard de paiement au syndic?

Fiduciaire doit déposer une requête

• Le syndic ne peut pas rejeter votre faillite en claquant des doigts. Vous aurez premier avertissement parce qu'il doit déposer une requête auprès du tribunal de la faillite, en demandant au juge de rejeter votre cas - il ne peut pas faire lui-même. Quand il dépose la motion, il doit vous servir avec une copie des documents. Ils comprendront la notification d'une date pour une audience et que vous avez le droit de comparaître en cour et faire de votre cas au juge. Il est possible que le syndic ne pourrait pas déposer une requête juste parce que vos paiements sont un peu en retard, en supposant que vous êtes en leur faisant à un moment donné avant que la suivante arrive à échéance. Dépôt d'une requête pour rejet signifie beaucoup de travail supplémentaire pour lui, mais si vos créanciers réclament le paiement plus immédiat, il pourrait le faire dans une tentative pour vous de commencer à remettre plus rapidement.

Modifiant votre plan

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  Si quelque chose a mal tourné et vous savez que vous n'êtes pas allez être en mesure de faire vos paiements du tout pendant un certain temps, vous pouvez résoudre ce dilemme à l'audience de renvoi. Vous auriez à prendre avec le juge, et non le syndic, parce que le syndic n'a pas le pouvoir de modifier votre plan ou apporter d'autres modifications. Si votre crise de liquidités est temporaire, le juge peut vous permettre de sauter un paiement ou deux, les clouant sur à la fin de votre plan. Il peut modifier vos paiements, les abaisser et les étirant sur une période de temps plus longue, si votre plan prévoit au moins un peu d'argent va à vos créanciers non garantis. Si vous ne payez que garanti et dettes prioritaires dans le cadre de votre faillite du chapitre 13, la modification peut ne pas être possible.

Conversion au chapitre 7

• Si quelque chose financièrement catastrophique a eu lieu afin que vous avez du mal à faire de votre Chapitre 13 paiements à temps, et vous ne pensez pas que le problème peut être résolu assez rapidement, parlez-en à votre avocat au sujet de la possibilité de convertir au chapitre 7. Si vous don 't avoir un avocat, vous pouvez généralement consulter un sur une base ponctuelle pour obtenir des conseils. Si vous êtes dans les premiers mois de votre plan et ont plusieurs années d'aller, voilà beaucoup de temps pour être en difficulté, en essayant d'éviter le licenciement. Si votre revenu a changé radicalement, il est possible que vous pouvez maintenant passer le test de moyens et de se qualifier pour le chapitre 7 à la place. Dans une faillite du chapitre 7, vos dettes peuvent être effacées sans votre participation à un plan de remboursement. Cela peut laisser certains de vos biens vulnérables à la liquidation, cependant, et si vous avez déposé pour le chapitre 13 d'enregistrer un bien grevé comme votre maison, Chapitre 7 généralement ne sera pas atteindre cet objectif.

Nouveau dépôt de votre cas

• Une autre option est de laisser la Cour de rejeter votre cas. Cela peut être un dernier recours parce que vous serez vulnérable à vos créanciers de nouveau après le licenciement, mais si cela arrive, vous pouvez généralement déposer de nouveau pour le chapitre 13 de nouveau tout de suite sans avoir à attendre une période statutaire de temps. Si vous le faites dans un an, la suspension automatique - ce qui empêche les créanciers de harceler ou de vous poursuit pour le paiement et la reprise de possession ou à évincer sur les garanties - est limitée à 30 jours, mais vous pouvez demander au tribunal de prolonger cette. Si votre faillite a été rejetée en raison de circonstances indépendantes de votre volonté, comme la perte d'emploi ou autre chose qui a affecté radicalement votre revenu, et vous êtes suffisamment de retour sur vos pieds si vous pouvez maintenant gérer un plan de chapitre 13, il ya une chance le juge prolonger le séjour automatique passé 30 jours.