Avant que vous pouvez payer pour quelque chose avec une carte de débit, le magasin, site Web ou autre marchand peuvent vérifier avec votre banque pour vous assurer que votre carte est légitime. Ceci est appelé carte de débit autorisation préalable, et il a lieu par voie électronique, en un instant. Selon la transaction, une autorisation préalable peut placer une retenue temporaire sur l'argent dans votre compte bancaire.
L'autorisation des transactions
Lorsque vous payez pour quelque chose avec une carte - crédit ou de débit - le marchand soumet généralement la transaction pour autorisation préalable. Au cours de préautorisation, le terminal ou l'ordinateur de la carte du commerçant demande à la banque qui a émis la carte si la carte est valable pour la vente. Si l'ordinateur de la banque répond qu'il est, la transaction va de l'avant. Si l'ordinateur de la banque dit non, le commerçant refuse la carte.
Crédit vs opérations de débit
Une différence essentielle entre carte de crédit et préautorisation par carte de débit découle de la façon dont les cartes fonctionnent. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, l'émetteur de la carte paie le marchand, puis vous payez l'émetteur revenir plus tard. Donc, un achat par carte de crédit implique essentiellement un prêt à court terme. Avec une carte de débit, cependant, l'émetteur de la carte prend de l'argent directement de votre compte bancaire. Cela affecte ce que votre banque fait avec une autorisation préalable impliquant une carte de débit.
Traitement de débit
Il ya deux façons un marchand peut traiter une transaction par carte de débit. L'un est de vous obliger à entrer votre code PIN. Lorsque vous faites cela, il est le même que l'obtention de l'argent à un guichet automatique: L'argent sort de votre compte immédiatement. La deuxième façon pour un marchand de gérer un achat avec une carte de débit est de présenter comme une transaction par carte de crédit grâce à un réseau tel que Visa ou MasterCard. L'argent sera encore sortir de votre compte, mais il pourrait prendre quelques jours pour que la transaction clair à travers le système de carte de crédit.
«Détient» le débit de vente
Lorsque les banques reçoivent une demande d'autorisation préalable par carte de débit d'un marchand, il est courant pour eux de placer un «hold» sur l'argent dans le compte - surtout quand le commerçant est le manipuler comme un achat par carte de crédit. L'autorisation préalable avertit la banque qu'une transaction pour, disons, 40 $ sera bientôt venir à travers, de sorte que la banque fixe de 40 $ de côté afin qu'il sera là quand la transaction finale va de travers. Quand une préautorisation de la carte de débit ne comprend pas un montant en dollars - ce qui arrive, par exemple, lorsque vous utilisez votre carte à une station d'essence avant de pomper le gaz - la banque peut placer une retenue pour un montant arbitraire.
Effacement de l'attente
Notez qu'il est la banque, et non pas le marchand, qui place la cale quand une transaction par carte de débit se produit. Lorsque les messages de transaction final pour votre compte, la banque devrait lever l'emprise qu'il avait placé sur les fonds. Parfois, si vous consultez votre compte en ligne, vous pourriez voir une instance dans laquelle la transaction finale a été posté, mais l'attente d'autorisation préalable n'a pas encore été levée, auquel cas il serait regarder comme si vous aviez été à double chargée. La cale doit déposer bientôt.