Chapitre 7 de faillite personnelle contre Chapitre 13

Fonction

• Chapitre 7 et le chapitre 13 fonction très différemment. Dans un chapitre 7 de faillite, les débiteurs demandent au tribunal d'éliminer leur responsabilité de certaines dettes en échange de céder une partie ou la totalité de leurs biens. Chapitre 7 faillite est généralement adapté aux débiteurs qui ont peu d'actifs et manquent de revenus suffisants pour rembourser leurs dettes. Dans un chapitre 13 de faillite, vous gardez vos actifs, mais vous devez accepter de rembourser une partie ou la totalité de ce que vous devez sur une période de trois à cinq ans. Dépôt soit chapitre applique automatiquement un séjour contre vos créanciers qui les empêche de poursuivre des mesures de recouvrement contre vous.

Détermination de l'admissibilité

• 
  
  
  
  

  Les critères d'admissibilité varient pour le chapitre 7 et le chapitre 13. Pour se qualifier pour le chapitre 7, vous devez passer avec succès le test de moyens. Le test de moyens mesure votre revenu médian pour les six mois précédents contre l'Etat médiane des niveaux de revenu par la taille du ménage. Si votre revenu médian est égale ou inférieure à la limite de revenu médian pour la taille de votre famille, vous passez automatiquement le test de moyens et êtes admissible pour le chapitre 7. Pour se qualifier pour le chapitre 13, vous devez avoir une source régulière de revenu qui est supérieur vos dépenses mensuelles. À partir de 2011, vous pouvez inclure plus de 360 ​​475 $ de dettes non garanties et 1.081.400 $ en dette garantie dans un chapitre 13 cas.

Les dettes libérables

• Certains types de dettes sont libérables dans les deux types de faillite. Ceux-ci comprennent les dettes non garanties, telles que les cartes de crédit, les factures médicales ou des prêts personnels. Certaines dettes garanties, tels que les versements hypothécaires ou des prêts automobiles, des prêts sur valeur domiciliaire ou les prêts sur salaire, peuvent également être inclus dans une affaire chapitre 7 ou chapitre 13. Les débiteurs qui déposent chapitre 13 peuvent également inclure certaines dettes nondischargeable dans leur plan de remboursement. Ceux-ci comprennent des arriérés d'impôts, le soutien des enfants ou des paiements de pension alimentaire. Ces types de dettes doivent être remboursées en priorité. Généralement, la faillite ne peut pas être utilisé pour décharger les prêts aux étudiants, sauf si vous pouvez prouver des difficultés financières graves et de longue durée qui vous rend incapable de payer.

Décharge

• Pour recevoir une décharge dans une affaire chapitre 7 ou chapitre 13, vous devez compléter un cours de gestion financière dans les 45 jours suivant le dépôt et assister à une réunion des créanciers. Cette réunion est une session d'information utilisée pour vérifier les informations contenues dans votre pétition originale. Chapitre 7 cas sont généralement rejetés dans les deux à six mois après le dépôt. Chapitre 13 débiteurs doivent également remplir leur plan de remboursement intégral, afin de recevoir une décharge. Un chapitre 7 de faillite reste généralement sur votre rapport de crédit pour un maximum de 10 ans après la sortie. Un chapitre 13 cas peut rester jusqu'à sept ans.