Puis-je inclure radiés des comptes en cas de faillite?

Chapitre 7 vs Chapitre 13

• Chapitre 7 est considéré comme la forme la plus simple de la faillite personnelle et est idéale pour éliminer rapidement la dette non garantie résultant de offs charge, qui est, la dette comme les cartes de crédit qui ne sont pas couvertes par des garanties. Alors que le chapitre 7 élimine la dette non garantie en quelques mois seulement, il est limité par les lois de l'État aux personnes à faible revenu. Les limites de revenu varient selon l'état. Si vous ne vous qualifiez pas pour le chapitre 7 parce que votre revenu est trop élevé, vous pouvez opter pour le chapitre 13. Malheureusement, le chapitre 13 ne libère pas des dettes aussi rapidement que le chapitre 7 et nécessite un plan de paiement de trois à cinq ans avant que la dette non garantie restante seront éliminés ou déchargée.

Règlement de la dette

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  Règlement de la dette est une excellente alternative à la faillite pour régler la dette de offs charge. Règlement de la dette vous permet de payer une dette radiés pour moins que le solde complet. Le site SmartMoney rapporte que les créanciers et les collectionneurs de la dette seront souvent régler des dettes non garanties en souffrance pendant 20 à 75 pour cent du solde dû. Quelqu'un avec seulement quelques arbitrages charge peut-être mieux d'opter pour le règlement de la dette de faillite depuis la faillite apparaît sur les rapports de crédit pour les 10 ans tandis offs charge sont rapportés pour seulement sept ans.

Honoraires d'avocat

• La plupart des avocats de faillite offrent gratuitement des consultations initiales et peut déterminer quelle forme de faillite est le mieux pour vous. Si vous optez pour la faillite que vous aurez à payer les frais de dépôt et le coût d'un avocat. Il est possible de déposer le bilan sur votre propre, mais le processus est complexe et peut s'avérer intimidant pour quelqu'un sans expérience. À partir de 2011, les frais de dépôt était de 234 $ pour le chapitre 13 et 299 $ pour le chapitre 7.

Credit Counseling

• Conseillers en crédit sans but lucratif, tels que ceux associés à la consommation Credit Counseling Service, peuvent offrir gratuitement des conseils sur la manipulation offs charge et comment le dépôt de bilan aura une incidence sur votre crédit. La Federal Trade Commission signale que les conseillers de crédit offrent également des plans de gestion de la dette qui leur permettent de communiquer avec les créanciers en votre nom à négocier offs charge et autres dettes. Les conseillers comptent sur leur expérience et des relations avec les créanciers à négocier des paiements mensuels vous pouvez vous permettre. La FTC recommande l'utilisation d'agences de conseil comme une autre alternative à la faillite.