La faillite est bien pire pour votre pointage de crédit et les finances personnelles que voiture reprise. La Federal Trade Commission considère la faillite d'événement de crédit la plus négative possible, et des informations figurant sur votre rapport de crédit après une faillite est la plus sévère possible. Information de faillite reste sur votre rapport de crédit pour un minimum de 10 ans, tandis que une reprise de la voiture sera signalé pendant sept ans.
Types de faillite
Il est possible que l'information de faillite pourrait être inscrit sur votre rapport de crédit pendant 15 ans. Chapitre 13 de faillite exige un plan de paiement de trois à cinq ans, à la fois avec la date du dépôt et la date de la décharge, ou l'achèvement, qui sont inscrits sur votre rapport de crédit. Cela signifie une fois que vous compléter votre plan de paiement en trois à cinq ans, un avis de faillite supplémentaire - la date de la décharge - sera placé sur votre rapport de crédit et de rester pour un autre 10 ans. Le chapitre 7 est une autre forme populaire de la faillite, mais il peut être complété en quelques mois seulement. Informations à partir d'une faillite du chapitre 7 est placé sur les rapports de crédit pendant 10 ans.
Isolé événement
Une reprise de la voiture peut être considérée comme un événement isolé, tandis qu'une faillite suggère un effondrement complet de vos finances personnelles. Voilà une distinction importante que vous essayez de reconstruire votre crédit. Il est beaucoup plus facile d'expliquer comment une épreuve, comme une maladie ou de perte d'emploi, vous a fait défaut sur votre prêt automobile. Les créanciers comprendre que les gens ont des problèmes, et il est possible de rebondir rapidement de retour d'une reprise de la voiture, si le reste de votre crédit est bon. Faillite nécessite potentiellement une période de récupération plus longue, que les créanciers se méfier de vous accordant un nouveau crédit jusqu'à ce que vous vous êtes rétabli comme étant digne de crédit. Cela signifie que l'application pour les cartes de crédit garanties et des prêts de grands magasins avec de petites limites, puis faire des paiements à temps pour un ou deux ans.
Reprise volontaire
Une reprise volontaire pourrait vous permettre d'éviter la faillite. La renonciation volontaire de votre automobile peut être faite en appelant le prêteur et simplement les informer que vous ne pouvez plus se permettre de faire les paiements. La Federal Trade Commission signale que le prêteur sera probablement d'accord, sauf si d'autres modalités de paiement peuvent être faites. Après tout, le prêteur devra reprendre possession de la voiture si vous arrêtez de faire des paiements, et d'organiser pour vous d'apporter la voiture dans pourraient rendre le processus plus facile pour tout le monde. Vous pouvez aussi utiliser la reprise volontaire à régler avec la banque après que la voiture est vendue aux enchères, si il ya un solde restant. Dans le cadre de la négociation, vous pourriez demander que la reprise ne sera pas inclus dans votre rapport de crédit.
Dernier recours
Vous pouvez voir la faillite comme un dernier recours, si toutes vos factures, y compris le prêt auto, sont désespérément en retard et vous ne devez pas simplement l'argent pour se rattraper. Dans ce cas, le chapitre 7 ou chapitre 13 de faillite peut vous permettre de réorganiser votre dette et peut-être de garder votre voiture. Un conseiller en crédit à but non lucratif agréé par le Programme de syndic américain du ministère de la Justice peut examiner votre situation et de conseiller le meilleur plan d'action.