Un débiteur peut poursuivre le paiement après que la dette a été déchargée dans un chapitre 7 de faillite?

Remboursement volontaire

• Après un juge acquitte vos dettes en faillite, vous êtes libre de rembourser un créancier si vous le souhaitez, mais vous n'êtes pas légalement obligé de le faire. Par exemple, si un prêt d'un membre de la famille ou un ami a été libéré en faillite, vous pouvez les rembourser après la décharge. Vous ne pouvez pas, toutefois, de les rembourser alors que la faillite est encore en cours. Tous les remboursements en cas de faillite doivent être approuvés et facilitées par votre syndic de faillite. Rembourser une dette volontairement avant votre décharge peut entraîner dans le cas étant rejetée et vous pouvez être accusé de fraude de la faillite.

Dette Zombie Collectionneurs

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  Une fois que votre dette est déchargée en faillite, vos créanciers peuvent choisir de vendre la dette déchargée à une autre société pour une fraction de sa valeur. Les entreprises qui achètent ces dettes sont souvent des agences de recouvrement, et ils peuvent commencer à vous harceler de payer la dette. Vous êtes sous aucune obligation légale de payer cette dette, mais ces «charognards de la dette" peut continuer à vous harceler. Certains peuvent tout simplement essayer de vous convaincre que vous êtes moralement tenu de payer la dette, tandis que d'autres peuvent vous menacer d'un procès, saisie de salaire ou la saisie des avoirs. Bien que ces menaces sont probablement illégale en vertu de la Loi sur la Foire Debt Collection Practices fédéral (FDCPA), la surveillance réglementaire pauvres et des sanctions insignifiantes rendent facile pour les collectionneurs de la dette de zombie de continuer à les faire.

Problèmes de crédit

• Certains collectionneurs de la dette de zombies, ainsi que vos créanciers d'origine, peuvent signaler votre dette déchargée comme toujours «non rémunéré» et actif sur votre rapport de crédit. Ceci est dommageable pour votre crédit. Pire encore, l'agence de recouvrement ou le créancier peut refuser de supprimer les informations pendant que vous essayez de faire un achat important, comme une maison, dans l'espoir de vous intimider en leur faisant payer une dette qui a déjà été évacué en faillite.

Protégez-vous

• Après la faillite, surveiller vos rapports de crédit pour vous assurer que les créanciers rapport vos dettes déchargées précision. Si vous voyez une vieille dette réapparaître sur votre rapport de crédit, communiquez avec le bureau de crédit qui a publié le rapport et la demande que l'information soit retiré. Si vous entendez d'une agence de recouvrement, contactez votre avocat de faillite de l'aide. Si vous ne pouvez pas communiquer avec votre avocat de faillite, entrer en contact avec un avocat de droit de la consommation ou de la société d'aide juridique dans votre région et demander de l'aide. Vous pouvez également appeler vos droits en vertu de la FDCPA et envoyer une lettre de cessation et d'abstention à l'agence de recouvrement exigeant que ses employés arrêter de vous contacter. Ne jamais ignorer une citation à comparaître: Si un collecteur de dettes zombie tente de vous poursuivre, aller au tribunal avec votre libération de faillite et de demander au juge de classer l'affaire.