Contrairement faillite du chapitre 7, qui est généralement fini et bien fini dans une affaire de mois, chapitre 13 de faillite est un processus long et impliqué. Il commence par le dépôt d'une requête auprès de la cour, avec un plan écrit indiquant la façon dont vous l'intention de payer vos dettes au cours des prochaines années. Cela implique de donner à votre syndic de votre revenu disponible chaque mois - ce que vous avez laissé plus après avoir payé vos frais de subsistance nécessaires et effectuer les paiements aux créanciers garantis. Quelques mois après l'envoi de votre plan, les horaires de la cour d'une audience de confirmation où le juge décide d'approuver ou de le rejeter. Vos créanciers ou le syndic peut déposer des objections à votre plan aussi tard que la date de l'audience.
Défaut de faire les paiements du régime
Il est sûr de soulever une objection à votre plan de chapitre 13 si vous ne faites pas les paiements que vous avez proposé. Bien que votre audience de confirmation ne prend pas place pendant quelques mois, vous devez commencer à faire vos paiements du régime au fiduciaire dans les 30 jours. Si ce délai va et vient et vous ne faites aucun paiement - ou pire, vous manquez le deuxième paiement, trop - vous pouvez compter sur quelqu'un d'objection à la confirmation de votre plan. Le syndic ou vos créanciers peuvent soutiennent que si vous ne faites pas ces premiers paiements, la probabilité que vous aurez à payer à temps pour l'avenir est dans le doute. Une autre objection pourrait survenir si votre proposition ne promet pas de donner le syndic tous votre revenu disponible chaque mois.
Un plan irréaliste
Au dessus de tout, votre plan de paiement doivent être réalistes. Si votre revenu mensuel est de 5000 $ et de vos dépenses et des paiements aux créanciers garantis de subsistance raisonnables prendre jusqu'à 4,000 $ de ce, un plan dans lequel vous suggérez vous donnerez le syndic 1500 $ par mois est probablement vouée à l'échec. Si vous incluez votre prime annuelle du travail dans votre revenu disponible, mais il est basé sur la performance et non une chose est sûre, vous pourriez obtenir une objection à cette partie de votre plan. Si vous êtes marié et engageant le revenu de votre conjoint, mais elle ne dépose pas de bilan avec vous, cela pourrait causer des problèmes parce qu'elle est pas légalement obligé de vous ou le syndic donner cet argent si elle ne signe pas une pétition de faillite conjointe avec vous .
Créanciers non garantis insatisfaits
Les créanciers non garantis sont généralement assez malheureux quand quelqu'un qui leur doit de l'argent se déclare en faillite. Chapitre 13 prévoit que les créanciers garantis, comme votre prêt hypothécaire ou du prêteur automobile, doivent recevoir le paiement en totalité si vous avez l'intention de garder la propriété, mais les créanciers non garantis ne reçoivent pas toujours tout l'argent que vous devez. Un ou plusieurs d'entre eux pourraient objecter que qu'ils reçoivent trop peu. Selon la loi, ils doivent recevoir au moins autant que ce qu'ils auraient si vous aviez déposé pour le chapitre 7 à la place et le syndic avait liquidé vos actifs nonexempt de les payer. Votre plan proposé doit leur donner au moins autant, mais ils pourraient encore s'y opposer si ils pensent qu'ils devraient recevoir plus de ce strict minimum basé sur combien revenu disponible dont vous disposez.
Le revers de la médaille est que si vous êtes en mesure de proposer que vous aurez tout ou la plupart de ce que vous devez payer vos créanciers non garantis, les chances que votre plan sera approuvé aller vers le haut.
Erreur de calcul de dettes sécurisées
Parce que la distinction entre les dettes garantis et non garantis est si important, un créancier garanti peut opposer - et sera très probablement - si vous classez tort sa dette non garantie dans votre pétition. Vous pourriez vous attendre quelques difficultés de ces créanciers si vous ne faites pas inclure le montant total de tous les paiements en souffrance vous devez dans votre plan ou si votre plan ne démontre pas que vous pouvez suivre les paiements actuels à eux pendant que vous êtes en faillite.
Pointe
Objections à votre plan ne signifient pas automatiquement le tribunal rejettera votre cas. Beaucoup de ces problèmes peuvent être négociés à une solution, que ce soit avec le fiduciaire ou avec le créancier qui a soulever l'exception, bien que vous pourriez bien faire d'avoir un avocat de votre côté pour cela. Généralement, la seule raison pour laquelle le juge rejettera votre plan est si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas faire ce que le syndic demande - ou même ce que le créancier demande si la demande est raisonnable. Vous pouvez toujours modifier votre plan pour y arriver.