Sociétés de règlement de la dette sont différents de conseillers en crédit. Sociétés de règlement de la dette négocient directement avec vos créanciers pour un paiement forfaitaire, et pas seulement pour les taux d'intérêt réduits, ou des plans de paiement abordables. Programmes de règlement de la dette peuvent avoir un risque important, donc les aborder avec prudence.
Fraude
La fraude est une préoccupation lors de l'utilisation des sociétés de règlement de la dette. Certaines entreprises pourraient ne pas avoir vos meilleurs intérêts à coeur. Parfois, vous payez des frais élevés avant que la compagnie négocie la première entente avec vos créanciers. Certains réparateurs se présentent comme des experts et bien qualifié, mais en réalité, ne sont pas expérimenté ou assez capable d'affronter les créanciers et les établissements de travail. Certains services sont des escroqueries, il suffit de prendre leurs frais, et disparaître.
Poursuites
Il n'y a aucune garantie que vos créanciers vont travailler avec une société de règlement de la dette et d'accepter un montant inférieur pour un gain. La plupart des sociétés de règlement de la dette travaillent en vous faisant faire des paiements à eux, et ils détiennent l'argent jusqu'à ce qu'ils aient accumulé suffisamment d'un règlement avec un créancier. Puis, ils appellent ce créancier et commencent à négocier. Dans l'intervalle, le créancier peut déposer une plainte contre vous. Certains créanciers font encore plus rapidement quand ils découvrent que vous travaillez avec une société de règlement de la dette. Le créancier pourrait procéder à un jugement et une saisie de salaire, vous laissant encore plus court sur la trésorerie.
Pas de règlement
À partir de 2011, le gouvernement fédéral ne réglemente pas les sociétés de règlement de la dette, bien que cela pourrait changer. Certains Etats assurent la surveillance, mais dans les Etats avec la surveillance, des sociétés de règlement de la dette sont moins susceptibles d'offrir leurs services. Si vous utilisez une société de règlement de la dette, il est entièrement à vos propres risques.
Impôts
L'IRS estime règlement de la dette pour être le pardon de la dette. Les créanciers vous régler avec vous enverrons le formulaire 1099-C, indiquant que les montants annulés sont des revenus imposables. Par exemple, si un créancier pardonne 10.000 $ de la dette, que 10 000 $ serait ajouté à votre revenu imposable pour l'année. Si vous êtes dans la tranche d'impôt fédéral de 25 pour cent, vous devez 2500 $ en impôts supplémentaires sur le revenu fédéral sur ce 10.000 $ en remise de dette au-delà de votre facture d'impôt normale. Alors que vous seriez encore économiser de l'argent sur paiement de la dette initiale, vous devez être prêt à payer les impôts, ou vous pourriez devoir l'IRS à la place du créancier.
Autres dangers et préoccupations
Vous prenez un coup significatif à votre crédit lors du règlement de la dette, bien que la plupart des dommages ont été avec des paiements au sérieux retard. Règlement de la dette prend souvent deux à trois ans, alors qu'une faillite du chapitre 7 prend environ quatre mois si vous êtes admissible. Entreprises de règlement de la dette chargent souvent de 14 à 18 pour cent du montant de votre dette totale pour les services que vous pourriez être en mesure de faire vous-même.