Généralement, quand une banque ferme un compte de dépôts automatiques entrants tels que les dépôts de paie sont rejetées et retournées à la banque qui a tenté d'initier le dépôt. Cependant, si votre banque fermé votre compte en raison d'un solde négatif, la banque peut choisir de réactiver le compte et utiliser les fonds pour compenser le solde négatif.
Dépôt direct
Pour initier un dépôt direct, vous devez fournir à votre employeur ou l'entité qui effectue le paiement avec le nom de votre banque, le numéro de compte bancaire et le numéro de routage de la banque. Chaque banque aux États-Unis a un certain nombre de routage, qui sert un numéro de compte pour la banque elle-même. Banques envoi transferts électroniques de fonds, identifier votre banque par son numéro de routage et d'envoyer de l'argent à votre banque. Ayant accepté les fonds, votre banque utilise ensuite votre numéro de compte pour passer les fonds à vous.
Dépôts rejetés
Quand une banque de réception reçoit un transfert de fonds électronique et le numéro de compte fourni par l'autre rive ne correspond pas à tous les comptes actifs, les fonds sont envoyés au département de recherche. Le département de recherche tente de trouver le compte que les fonds étaient destinés à en recherchant le nom du titulaire du compte pour voir si une erreur d'impression du numéro de compte empêché le service de traitement des paiements à partir de la fin du transfert. Le département de recherche se penche également sur les registres des comptes fermés et si un compte est fermé dans les dernières semaines, les fonds sont normalement déposé dans ce compte, qui l'amène à rouvrir. Si un compte a été fermé il ya longtemps, le département de recherche de la banque envoie des fonds à la banque qui a initié le transfert.
Droit de compensation
Si votre banque fermé votre compte en raison d'un solde négatif, la loi fédérale permet à la banque d'utiliser les fonds reçus dans un dépôt direct pour compenser le solde négatif. Le droit de compensation signifie que la banque peut appliquer la totalité du montant du dépôt sur votre compte, l'amenant à se rouvrir. Vous pouvez ensuite retirer les fonds excédentaires et fermer le compte à nouveau. Si le montant du découvert dépasse le dépôt direct, la banque peut laisser le compte fermé, mais garder les fonds pour compenser une partie de votre dette. Dans certains Etats, les banques doivent informer les clients avant d'exercer son droit de compensation.
Considérations
La plupart des employeurs et des entités gouvernementales utilisent tiers des entreprises de traitement des paiements pour traiter les dépôts directs. Ces entreprises ont souvent besoin de jusqu'à deux semaines de préavis pour arrêter ou rediriger un dépôt direct établi. Si votre banque ferme votre compte, vous devez communiquer avec votre service des ressources humaines ou de service de la paie dès que possible d'avoir arrêté le paiement. Si la banque reçoit et rejette le paiement, il peut prendre plusieurs jours avant qu'elle ne fasse son chemin de retour à votre employeur.