La faillite est un processus juridique visant à fournir aux débiteurs honnêtes mais malchanceux l'occasion d'un nouveau départ financier. Il ya un certain nombre de différents types de faillite qui sont disponibles aux débiteurs, mais les deux formes les plus courantes pour les particuliers sont les chapitres 7 et 13. Ces deux types de faillite prévoient la décharge des dettes, mais avec de rares exceptions près, ne seront ni décharger une prêt étudiant.
Type de prêt
Il existe deux principaux types de prêts aux étudiants: les prêts étudiants fédéraux, tels que ceux réalisés dans le cadre du programme de prêts Perkins, et les prêts étudiants privés. Le facteur qui détermine si un prêt étudiant est admissible à décharge dans une procédure de faillite est de savoir si le prêt est considéré comme une déduction d'impôt. Prêts qui se qualifient comme une déduction d'impôt ne sont pas éligibles pour la décharge en vertu de tout chapitre du code de la faillite, indépendamment de savoir si ou non le débiteur a demandé la déduction sur sa déclaration d'impôt.
Chapitre 7
Chapitre 7 de faillite est le type le plus commun de la faillite déposée par les débiteurs individuels. Il est parfois appelé une faillite droite ou de liquidation. Actifs non exemptés du débiteur sont confiés à un fiduciaire nommé par le tribunal. Le syndic de liquider ces actifs et distribue le produit aux créanciers pour satisfaire leurs revendications. Une fois que toutes les distributions sont faites, le juge de faillite peut déclarer les dettes déchargées, ce qui signifie que le débiteur n'a plus l'obligation légale de les rembourser. Les dispositions de la Loi sur la prévention contre l'abus de faillite et de la protection du consommateur de 2005, faire deux prêts étudiants fédéraux et privés non admissibles à décharge à travers chapitre 7 de faillite.
Chapitre 13
Chapitre 13 de faillite est parfois appelé le plan du salarié parce qu'il est disponible aux débiteurs qui ont un emploi rémunéré, mais incapables de satisfaire l'ensemble de leurs obligations. Les personnes qui déposent pour le chapitre 13 protection de la faillite sont autorisés à conserver leurs actifs alors qu'un fiduciaire nommé par le tribunal fonctionne sur un plan de remboursement qui dure généralement de trois à cinq ans. Les prêts étudiants peuvent être inclus dans le plan de remboursement, ce qui peut réduire de façon significative le montant des paiements mensuels du débiteur. Les prêts étudiants ne peuvent pas être rejetés à la fin du plan de remboursement avec d'autres dettes, et le débiteur seront toujours tenus de rembourser le reste de ses prêts étudiants.
Difficultés excessives
Dans de rares cas un juge de faillite peut accorder une décharge de prêts étudiants basé sur un préjudice injustifié à l'emprunteur ou à la charge de l'emprunteur. Les débiteurs doivent prouver que, même si ils ont fait une tentative honnête de rembourser leurs prêts étudiants, ils sont incapables de le faire et toujours maintenir un niveau de vie minimum. Ils doivent également démontrer que leur situation financière actuelle est peu probable pour améliorer de manière significative à l'avenir. Les demandes d'évacuation en raison de la contrainte excessive doit être faite par une motion distincte. La contrainte excessive est difficile à prouver, sauf si le débiteur est physiquement pas capable de travailler, selon Sallie Mae.